2021年4月、改正高年齢者雇用安定法のスタートにより、「70歳までの就業機会確保」が各企業の努力義務となります。そして、2022年4月からは年金改正法の施行により、老齢年金の受給開始年齢が60歳から75歳にひろがります。
ひところは「還暦60歳」というと、多くの方が定年退職をされリタイヤ生活に入る年齢でしたが、令和のいまでは、まだまだ現役さながらの活躍をされていらっしゃる方も多いでしょう。
とはいえ、60代を境に、ライフスタイルが大きく変化する人が多いのは確か。
そこで今回は、「定年前後の貯金事情」と題し、50代、60代、70代以上の貯蓄事情をながめていきます。
そもそも「貯蓄」とは？
総務省の家計調査報告（貯蓄・負債編）の用語の解説によると、貯蓄とは、
ゆうちょ銀行，郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構，銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金，生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式，債券，投資信託，金銭信託等の有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価，債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と，社内預金，勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいう。 なお，貯蓄は世帯全体の貯蓄であり，また，個人営業世帯などの貯蓄には家計用のほか事業用も含める。
とあります。
つまり「貯蓄額」には、預貯金以外の金融資産も含まれます。
次では、「預貯金額」「預貯金以外の金融資産額」、そして貯蓄とはセットで考えるべき「負債額」についても触れたのち、貯蓄額から負債額を引いた純貯蓄額＝「ほんとうの貯蓄額」もみていきましょう。
「定年前のラストスパート」50代の貯蓄事情
さいしょに、定年退職までのラストスパート時期でもある、50代のお金事情からみていきます。
「預貯金」と「預貯金以外の金融資産」の額を合計すると、日本の50代の平均貯蓄額は約1,727万円という結果がでています。いわゆる「老後2,000万円問題」の2,000万円にあとちょっと、といった感じでしょうか。では、その内訳をみていきます。
50代の預貯金の平均額「1,022万円」
内訳：通貨性預金：441万円、定期性預金：581万円
50代の預貯金以外の金融資産の平均額「705万円」
生命保険など：420万円、有価証券：185万円、金融機関外：100万円
50代の平均負債額「661万円」
貯蓄額と同時に、負債額（借入額）についても整理しました。50代の負債の平均額は「661万円」でした。50代というと、まだ住宅ローンを返済中という世帯も多い年代しょう。
50代「ほんとうの貯蓄額」
50代の貯蓄額（預貯金以外の金融資産と預貯金の額の合計）から負債の額を差し引くと、約1,000万円となります。
還暦・60代の貯蓄事情
次は、還暦、定年退職を迎えて生活がガラッと変わる人が増える、60代のお金事情をながめていきます。
「預貯金」と「預貯金以外の金融資産」の額を合計すると、日本の60代の平均貯蓄額は約「2,136万円」。2,000万円を超えました。
定年退職金としてまとまった金額を受け取る人が多い世代であることも影響しているでしょう。では、その内訳をみていきます。
60代の預貯金の平均額「1,329万円」
内訳：通貨性預金：546万円、定期性預金：783万円
60代の預貯金以外の金融資産の平均額「807万円」
内訳：生命保険など：459万円、有価証券：301万円、金融機関外：47万円
いわゆる定期預貯金にお金を預けている金額の方が普通預貯金に預けている金額より多いことが分かります。また、預貯金以外に約800万円の金融資産があることがわかりました。
60代の平均負債額「229万円」
60代の負債の平均額は「229万円」でした。負債額だけをみると、50代平均額の半分以下に下がっています。
30代、40代ではいずれも負債の平均が1,000万円超となっています。しかし、60代になると住宅ローンの返済が終わった人が増えたことも影響してなのか、負債の金額がグンと減っていますね。
60代の「ほんとうの貯蓄額」
また、60代の貯蓄額（預貯金以外の金融資産と預貯金の額の合計）から負債の額を差し引くと、約1,900万円です。
「もはや老後ではない」70代以上の貯蓄事情
さいごに70代以上のお金事情についてみていきます。
「預貯金」と「預貯金以外の金融資産」の額を合計すると、日本の70代の平均貯蓄額は約「1921万円」。1,000万円を大きく超えました。
70代以上の預貯金の平均額「1473万円」
内訳：通貨性預金：591万円、定期性預金：882万円
70代以上の預貯金以外の金融資産の平均額「439万円」
内訳：生命保険など：295万円、有価証券：144万円、金融機関外：0万円
70代以上の平均負債額「68万円」
また、70代以上の負債の平均額は「68万円」でした。負債額だけをみると、60代の平均額からさらに少なくなっている点が特徴ですね。
70代以上「ほんとうの貯蓄額」
そして、金融資産の額から負債の額を差し引くと約1,800万円となります。
まとめにかえて
今回は定年前後、50代～70代のお金事情をながめてきました。
多くの人にとってセカンドライフの始まりとなるであろう60代を境に、平均貯蓄額がどのように変化していくかをご覧いただけたかと思います。
ただし今回挙げたデータはあくまでも平均の額。「一部の上位層（今回の場合はお金持ち、ということですね）」が平均値を押し上げているという点に留意しつつ、ご参考にしていただければと思います。
老後生活に必要なお金は、ライフスタイルや家族構成、そして年金受給額によっても異なります。
「人生100年時代」が一歩一歩近づくいま。長い老後生活に向けたお金の準備は、先手先手でスタートされることをおすすめします。
