コロナ渦で働くアラサー・アラフォー女性のみなさん、毎日お疲れさまです。この1年で生活スタイルや働き方が一変したという人も少なくないかと思います。
不安を抱えている人も多いなか、生活と直結する「お金」について関心が高まっています。
もともと老後のお金について漠然とした不安はありましたが、コロナ渦でより不安が増長されているように感じます。
今、生きるのに精一杯のわたしたちは、お金とどのように向き合っていく必要があるのでしょうか。
今回はFPの視点から、はたらく世代の独身アラサー・アラフォー女性に向け、10分でわかる資産運用についてご紹介したいと思います。
「資産運用」とは何か
最近、イデコやつみたてニーサ、資産運用、投資、などというワードをよく聞きませんか？
これはコロナ禍がきっかけで、投資について関心が高まったためとも言われています。
休職や失業の影響で収入が減り、その結果、自助努力でお金を増やしていくしかないとみなさんが気付き始めたからかもしれません。
資産運用に関するワードを目にする機会が多くなったのは、このためではないかと感じています。
コロナの状況は一刻も早く落ち着いてほしいのですが、お金の関心が増えたことは喜ぶべきことです。
これを機に資産運用にチャレンジして、お金に働いてもらうことを生活に取り入れていただければと思います。
なぜ資産運用が必要なのでしょうか。
実は一昔前はお金を銀行や郵便局に預けているだけで利子が付き、お金が増えていました。
その恩恵に預かれた日本人は多く、「貯金していれば安心」、「貯金しなさい」ということが、今も常識のように語られています。
ところが、今は銀行や郵便局に預けてもお金は増えません。ほとんど利子のつかない状態です。
そのため、貯金以外の方法でお金に働いてもらうこと、すなわち資産運用を考える必要が出てきたのです。
「投資」と「投機」の違いは何か
実際にお金に働いてもらおうと運用を始めるとき、その方法が間違ってしまうことがあります。
それは「投資」ではなく「投機」をしてしまうことです。
投機とはギャンブルのようなものです。お金を「運用する」というよりは、誰かが勝てば誰かが負ける可能性が高い性質を持つ商品で、運用している人全員のお金を増やせるわけではありません。
自分でリスクがコントロール出来ないものと考えると良いでしょう。
一方、投資は株式や投資信託などの金融商品を自分で選択し、中長期的な運用を目的として、お金を投じるものです。
長期的な観点から利益を出していけるように、自分でリスクコントロールが出来るものです。
投資をするつもりが投機になっていたということのないように、違いをよく理解しておくことが大切です。
「複利」とは何か
みなさんは「複利」という言葉をご存知でしょうか。
複利とは利子に利子がついてくるものと考えるとわかりやすくなります。
たとえば今、手元に100万円があるとします。年間で3％の利子が付くと仮定しましょう。
まずは単利で運用した場合から見ていきます。
年間3％の利子が付きますので、1年で3万円の利子が付きます。単利は元本に対してのみ、利子がつくので、翌年も100万円に対して、3％の利子が付きます。毎年3万円づつ増えていくのが単利のイメージです。
対して複利の場合は利子で増えた分を元本に組み入れます。元金に利子を合わせた額に対して3％の金利が付きます。
翌年の元本は103万円になってますから、これに利息を付けます。
複利で元本がどんどん大きくなりますから、増え方は右肩上がりとなります。時間をかければかけるほど増えるお金が大きくなるということです。
3％の複利で24年間運用すると、100万円だったものが、おおよそ2倍の200万円になります。一方の単利は、24年で72万円です。これがお金に働いてもらうという意味なのです。
世界の名だたる投資家たちも、この複利のパワーを使って運用しています。複利の効果を実感するためにも時間が必要ですから、早く始めることもポイントです。
「長期・分散・積み立て」で資産運用する
ここまで投資と投機の違い、複利についてご紹介してきました。
ここからは、資産運用を始めるときに覚えていただきたい大切なポイントをお伝えしたいと思います。
「長期・分散・積み立て」、この３つが資産運用のポイントとなります。
まずは「長期」ですが、これは複利の効果を得るためにぜひ実践してほしいポイントです。できれば、10年、20年、30年と運用を続けていきましょう。
長期運用することでリスクが軽減され、リターンが安定してきます。結果的には投資の失敗を防ぐことができ、資産を大きくする可能性が高くなります。
次に「分散」ですが、資産を分散して持つという意味もありますし、時間を分散して持つという意味もあります。いずれもリスクを軽減させる効果があります。
時間を分散するには「積み立て」が一番です。毎月コツコツと定額を投じることで、タイミングを選ばずに投資を行うことができます。
これはドルコスト平均法とも呼びますが、上昇する資産、例えば海外株式など今後の上昇が見込まれる資産に投資する際に非常に有効な方法です。
運用を行う際は、ぜひこの３つを心がけていただきたいところです。
そして、この「長期・分散・積み立て」投資が叶う金融商品の1つが投資信託です。
投資信託は沢山の投資家から集めたお金を、投資家に代わりお金のプロが運用してくれる仕組みです。そこで出た利益は投資家の拠出額に応じて分配します。
話題のつみたてニーサやイデコなどでも、投資信託が選択でき運用できるようになっています。
「長期・分散・積み立て」を意識して、毎月少しづつでも投資していくことが、これからの時代を生き抜くために欠かせない資産運用だと考えています。
まとめにかえて
今回は「10分で分かる資産運用」についてご紹介しました。
世の中にはお金に関する様々な情報が溢れています。
金融商品や運用方法も沢山あって、自分にとって最適な情報はどれなのか、よくわからないですよね。
ご紹介したイデコやつみたてニーサなどは、資産運用初心者にはぜひ活用いただきたい制度です。
ただし、資産運用は理解しないまま始めてしまうと、運用することの不安の方が勝って、続けられなくなってしまいます。
資産運用を途中で止めてしまうと、お金や時間を無駄にしてしまうことになります。なんとしても避けたいところです。
失敗しないためにも、お金のプロを頼ることを検討しておくと良いでしょう。
今は女性に限定したマネーセミナーや相談会などを開催している企業も多くなっています。
オンライン対応もあり、気軽に参加できるところが魅力です。まずは資産運用の一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
