金融審議会市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」によると、これにはモデルとなる世帯があります。
夫65歳以上・妻60歳以上の夫婦のみの世帯がモデルケースとなっているのです。
同資料内の「第21回市場ワーキング・グループ厚生労働省資料」によれば、この世帯の毎月の収支は以下のようになっています。
- 収入（主に年金）：約20万9198円
- 支出（主に食費）：約26万3718円
毎月の赤字として計算すると約5万5000円となります。
この赤字分を年間で計算し、老後が30年続いたと仮定して出た金額が下記です。
- 5万5000円×12ヶ月×30年＝1980万円
この計算が老後2000万円問題の数字の根拠となった計算式なのです。
50代の平均貯蓄額はいくらか
老後2000万円問題からも分かるように、老後の貯金は2000万円以上が理想となることが分かります。
では実際に定年前の50代の方はいくら貯蓄を保有しているのかをみていきましょう。
2021年1月に発表された総務省による「家計調査報告（貯蓄・負債編）2人以上の世帯 2020年7～9月期」をもとに50代の貯蓄額をみてみましょう。
こちらのデータによると50代の方の平均貯蓄額は下記の通りとなっています。
貯蓄現在高平均は1786万円です。
貯蓄は現金以外に含まれるものがありますので、貯蓄の中身も見ていきましょう。
- 通貨性預金：579万円
- 定期性預金：489万円
- 生命保険：409万円
- 有価証券：247万円
- 金融機関外：61万円
これに対して負債額は682万円となっており、貯蓄と負債を相殺すると純貯蓄額としては1104万円となります。
40代までは、貯蓄と負債を相殺するとほとんど貯蓄が残らない状況です。
50代になると教育資金や住宅ローンの負担が減り、支出の負担割合が小さくなります。その分貯蓄にお金を回しやすくなるということなのでしょう。
