年収600万円の世帯はいくら貯金しているのか？

今年続編が放送され高視聴率を記録しているドラマ「半沢直樹」。毎回スリル満点の展開に手に汗握りながら観ている人も多いのではないでしょうか。

「銀行員は大変なんだな」、と思ったところで、国税庁公表の「平成30年分民間給与実態統計調査結果について」をみてみると、「金融業・保険業」の平均給与は631万円です。これは業種の中で2番目に高い水準です。年収600万円あればいくらか貯蓄に回せそうだなと感じる人もいるかもしれません。

そこで今回は年収600万円の世帯はどれくらい貯蓄があるのかをみていきたいと思います。

年収600万円の世帯の平均貯蓄額はどれくらいか

それでは早速年収600万円の世帯の平均貯蓄額をみていきたいと思います。

総務省発表の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果（二人以上の世帯）」によると、年収600万円～650万円の世帯の平均貯蓄額とその内訳は以下のとおりです。

平均貯蓄額：1,072万円

通貨性預貯金：324万円
定期性預貯金：403万円
生命保険：238万円
有価証券：80万円
金融機関外：27万円

次に、年収650万円～700万円の世帯の平均貯蓄額とその内訳は以下のとおりです。

平均貯蓄額：1,246万円

通貨性預貯金：411万円
定期性預貯金：384万円
生命保険：315万円
有価証券：136万円
金融機関外：32万円

年収600万円の世帯は預貯金を中心に平均して1千万円程度の貯蓄をしていることがわかります。

さらにこの調査結果から世帯主の配偶者のうち女性の有業率が5割程度と、2世帯のうち1世帯が共働きの世帯といえます。夫婦どちらかの年収が600万円に満たなくても、二人合わせてなら働き方次第では決して無理ではないラインといえるでしょう。

世帯の貯蓄が1,000万円あれば大丈夫？

年収600万円の世帯では平均して1千万円程度の預金があることが分かりましたが、それでは、そもそも貯蓄は1千万円あれば将来に不安はないのでしょうか。

1千万円の預金があると聞けば、それだけで生活には困らないように思う人も多いと思います。

しかし、実際はそうでしょうか。

先程の総務省の家計調査報告の中で、年収600万円の世帯の世帯主の平均年齢をみてみると、年収600万円～650万円の世帯で平均47.5歳、650万円～700万円の世帯で平均48.4歳となっています。

さらに、世帯の中で18歳未満の人が1名程度いることが分かります。つまり、これから大学進学を控えている子どもがいるという家庭が多いといえるでしょう。

大学進学は子どもがどの学部に進学するか、私立なのか、国公立なのか、自宅から通学するのか、下宿するのかでかかってくる費用は異なりますが、それでも1千万円単位のお金が必要なケースが珍しくありません。そのため、貯蓄を切り崩す人も多いと思います。それを思うと、これまでの貯蓄で大学費用は賄えても、その先にある夫婦水入らずの老後生活のためには別途貯蓄を準備する必要がありそうです。

老後の生活費のために必要な準備とは？

昨年金融庁から老後の生活費は年金収入以外に2千万円が必要であるという内容のレポートが発表され話題になりました。いわゆる「老後2千万円問題」です。

この「老後2千万円問題」によると、今はたらく世代の私たちは、老後を迎えるまでに2千万円の貯蓄を用意しておかないと生活費が不足する恐れがあります。

ここで先程のデータを見直してみると、1千万円ある貯蓄のうち、実に7割～8割が預貯金で構成されています。

現在の銀行預金の金利を皆さんはご存知でしょうか。

キャンペーン金利を除く一般的な金利だと0.001％～0.002％程度です。これだと残念ながらいつになってもお金は増えていきません。

ちなみに今から30年前の1990年9月の1年定期預金の金利は6.08％でした。一昔前は銀行預金に預けていればお金が増える時代でした。

しかし、今はそうはいきません。寝かしておけばお金が増える時代は終わり、これからはお金にも働いてもらわないといけない時代であるといえます。

そのために、毎月すこしずつつみたてができる投資信託や貯蓄性の保険商品等の金融商品を上手に活用して、無理ない金額で地道につみたて投資を始めることをおすすめします。

肝心なことは一気に投資に回さないこと！

ここで最も注意する必要があるのは、間違っても一気にリスク性の金融商品に投資をしないことです。元本保証のない投資性の金融商品を一度にまとめて購入してしまうと、買ったタイミングが投資の成功失敗を決めかねません。

一般的に運用のプロでも投資のタイミングはわからないといわれています。昨年の今頃、2020年の東京オリンピックが新型ウイルスの影響で延期になると予測出来た人はほとんどいないと思います。

タイミングはあえて図らずに、毎月コツコツ一定の金額をコツコツと買い続けてください。そうすることで、安い時にたくさん買う、高いときはあまり買わないという効果が自然と得られます。これはドルコスト平均法といわれる「初心者でも失敗しない投資法」といわれています。こうして老後のための準備をより効率的に始めてみてください。

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おわりにかえて

年収600万円の世帯の人だけでなく、むしろ年収が600万円未満の世帯に人こそ、今すぐ無理のない金額から資産運用を始めてみてください。最近ではiDeCoやつみたてNISA等の投資を促す制度が広く利用されるようになってきました。これは、つみたて投資の重要性が広く認識されてきたからだといえるでしょう。

「でもリスクがあるから怖い」と感じる人は、まずはプロのアドバイザーに相談することをおすすめします。

よく知らないものは、怖いものです。

「リスク」とは一体どういうもので、自分は何に気をつけるべきか。それがわかれば、付き合い方次第で「リスク」は資産形成の強い味方にもできます。
　まずは1人で悩まずに、お金のプロに相談するところから始めてみてはいかがでしょうか。