40代・50代のiDeCoとNISA、どちらを優先する？iDeCoの節税額は40代前半までは年約4.2万円で同じ、50代前半から約5.4万円に（平均給与で、掛金が上限の月2.3万円の場合）

老後の資産形成で注目されるのが、2024年に改正された「新NISA」です。生涯にわたる非課税保有限度額は合計1800万円とされており、運用益が非課税になるメリットがあります。例えば50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を積み立てた場合、投資元本は900万円になりますが、成果次第ではさらに資産を築ける可能性があります。想定される利回りによって、将来の評価額がどう変化するのか確かめていきます。

毎月3万円を20年間積み立てた場合、銀行預金（年利0.3％前後）では利息を含めて約742万円にとどまる場合があります。一方で、新NISAを活用して年利3％で運用できた場合の試算では約981万円となり、預金との差は約239万円に広がる可能性があります。同じ積立額でも運用の有無や利回りによって将来の資産額に違いが生じることがあります。ご自身の資産形成にどう活かせるかを確認していきます。

投資信託で人気の「オルカン」と「S&P500」ですが、どちらを選ぶか悩む方もいるとされています。2026年5月29日時点の資料によると、NVIDIAの組入比率はオルカンが4.9%であるのに対し、S&P500は7.9%でした。このように上位銘柄は共通していても、構成比率や地域分散の違いが運用実績に影響を与えるとされています。直近の期間別リターンからみえる傾向と、投資スタイルに合うファンドの選び方を確かめていきます。