【新NISA】「気づけば保有商品がいくつも…」これで分散できてる？複数買い足した人が陥る“中身の重なり”と見直し3ステップ

金利上昇が話題となるなか、国債の選択肢が出そろいました。表面上の高い利率だけに惹かれて選ぶと、途中で現金化が必要になったときに思わぬ損失が生じる恐れがあります。大事なお金を賢く増やすためには、利率の高さだけでなく中途換金の仕組みや預ける期間を見極めることが大切です。手元の資金を無理なく安全に運用するために、自分に最適な種類を見分ける判断基準と手取り利子の違いを詳しく整理しました。

新NISAで銘柄選びに悩む際、候補になりやすいのが人気インデックスファンド「オルカン」と「S&P500」ですが、運用成果には違いが見られます。2026年6月22日時点における過去1年間のリターンは、オルカンが+42.42％、S&P500が+40.01％となり、直近ではオルカンが上回りました。一方で過去5年間ではS&P500が優勢です。構成比率や為替リスクの影響による違いを押さえて、自分に合う選択を検討したいところです。

年金だけで生活費が足りない場合、貯蓄を取り崩すことになりますが、その資産の置き場所は預金だけではありません。投資信託で運用しながら取り崩す方法や「毎月分配型」を使う方法もあります。1000万円を毎月3万円ずつ取り崩した場合の資産寿命をシミュレーションし、毎月分配型投資信託のメリット・デメリットと選ぶ際の注意点を解説します。