4. 【独自視点】定年目前の資金不安、投資が怖い人へ「少額からのはじめ方」

4.1 50代に多いお悩み相談は「年金だけでは暮らしていけない」「投資は怖くて手が出せない」

50代のお客様
ねんきん定期便を見て、想定していた受給額と実際の生活費とのギャップに驚きました。近々まとまった資金が入る予定ですが、投資は元本割れが怖くて、これまで手が出せませんでした。それでも、老後の生活を考えると何か始めないとダメだと痛感しています。

定年が近づいてくると、年金だけでは暮らしていけない現実を突きつけられ、焦りを感じる方が多いようです。特に50代後半で、十分な貯蓄を準備できておらず、まとまった資金の活かし方に迷うケースも少なくありません。

投資に興味はあっても、元本割れのリスクが怖くてこれまで手が出せなかったという声もよく聞かれます。年金だけでは足りないという現実を前に、リスクを取ることへの恐怖と、何もしないことへの危機感の間で葛藤される方も多い印象です。

4.2 【監修者のアドバイス】少額から始める資産形成のコツ

まず見直したいのは、資産運用に対する心理的なハードルを下げることです。投資はまとまった資金が必要で、常にリスクと隣り合わせだというイメージを持たれがちですが、実際には少額から柔軟に始められる制度が整っています。非課税制度の仕組みを理解すれば、簡単な積立感覚で気楽に始められます。税金がかからないメリットや、ライフステージの変化に合わせていつでも引き出せる自由度の高さを知ることで、投資への過度な恐怖心を和らげることができます。

そのうえで、大切な資金を守りながら運用する視点も欠かせません。特定の資産に集中投資すると、相場が下落したときの精神的なダメージが大きくなります。投資先を世界中に分散させたり、値動きの異なる資産を組み合わせたりすることが重要です。定年前後の資産形成においては、大きく増やすことよりも、資産を減らさないためのリスク管理が若い頃以上に大切になります。

また、老後の生活費のギャップを埋めるためには、資産の総額だけでなく、どのようにお金を受け取るかという出口戦略も考える必要があります。手元の資産を取り崩すだけでは、長生きしたときに資金が底をつくのではないかという不安が常につきまといます。定期的な支払いを受けられる保険や債券などを組み合わせ、公的年金に上乗せできる安定した副収入の仕組みを作ることが、精神的なゆとりを生み出す有効な手段となります。

投資は怖い、もう遅いと決めつける前に、まずは少額から始められる制度の活用、リスクを抑える分散投資、そして定期的な収入源の確保を一つずつ整理してみることが、年金ギャップへの対策の出発点になります。

中本 智恵
銀行の窓口でも、定年を目前にして「今からでは遅いのでは」と迷われる方によくお会いしました。大切なのは、まず少額から一歩踏み出してみることです。焦って大きな金額を動かすのではなく、非課税制度の活用、分散投資、そして安定した副収入の仕組みづくりを、一つずつ整えていっていただければと思います。

参考資料

長井 祐人