2026年も折り返し地点を過ぎ、下半期がスタートしました。筆者はFPとして数多くのお客様の家計や資産形成のご相談に応じる中で、いわゆる富裕層と呼ばれる方々とも接してきました。一体彼らはどのような運用を行っているのでしょうか。
今回は日本銀行や博報堂の調査結果をもとに、過去最高を更新し続ける日本の家計金融資産の現状や、富裕層の具体的な投資手法について解説します。
1. 【日本の家計金融資産】2386兆円の過去最高を突破！拡大を続ける投資シフトの現状
日本銀行が発表した「資金循環統計（速報）（2026年第1四半期）」によると、2026年3月末時点における日本の家計金融資産残高は、過去最高水準の2386兆円に達しています。資産の内訳を見ると、依然として「現金・預金」が1126兆円（構成比47.2％）と約半数を占めているのが特徴です。
具体的な内訳は以下の通り。※一部抜粋
- 現金・預金：1126兆円（全体の約半分を占める不動のベース）
- 株式等：398兆円（歴史的な株高の恩恵をダイレクトに受けて膨張）
- 投資信託：165兆円（新NISAなどの追い風を受けて存在感を拡大）
実際に前年同期比の伸び率を見ると、金融資産全体が7.1％増であるのに対し、投資信託は25.7％増、株式等は28.6％増と大幅な増加を記録しています。このデータは、近年の家計資産の急拡大が、主として投資関連資産の大幅な伸びによって牽引されていることを示しています。
