【独自試算】50歳からの新NISA。毎月5万円・7万円では10年後いくらになる？利回り別シミュレーション お金の専門家がわかりやすく解説！新NISAの魅力とは？押さえておきたい「非課税メリット」

近年の物価上昇を背景に、将来の生活設計や資産運用について真剣に考え始める人が増えています。

そうした状況下で、効率的な資産づくりの有効な手段として注目を集めているのが「新NISA」です。

運用の利益に税金がかからない新NISAは、長期の資産形成において非常に有利な制度ですが、その仕組みや効果を正しく把握していなければ、メリットを最大限に引き出すことはできません。

また、将来的にどのくらいの資産が手元に残るかは、毎月の積立額や運用の利回り、投資期間によって左右されます。

そこで本記事では、新NISAの基本やメリットをわかりやすくおさらいした上で、具体的な数値シミュレーションを交えながら、将来の資産形成のロードマップを解説します。

※本記事で行うシミュレーションにおいて、累計の投資総額がNISAの生涯非課税保有限度額（総枠1,800万円）を超える場合、その超過分については課税対象（課税口座での運用）となりますのであらかじめご留意ください。

1. この記事の3つのポイント

•  50歳から60歳の10年間、毎月5万円を年利3％で積み立てると資産評価額は約697万円
•  10年間で1000万円を目指す場合、年利5％なら毎月約7万円の積立が必要
•  積立額は最初から高く設定せず、収入増加や家計見直しに合わせて段階的に引き上げる方法も有効

2. 新NISAの魅力とは？押さえておきたい「非課税メリット」

2014年に個人の資産形成を後押しする制度として始まったNISAは、2024年の大幅な制度改正を経て、さらに使いやすい「新NISA」へと生まれ変わりました。

本制度の最も大きな魅力は、投資で得られた運用益や配当金に税金がかからない点にあります。

通常、投資の利益には約20%の税金が課されますが、NISA口座を利用すれば非課税となるため、増えた利益をそのまま自分の資産として受け取ることが可能です。

ただし、実際に投資できる枠や選べる商品には決まりがあるため、事前に制度概要をきちんと押さえておく必要があります。

2.1 「新NISA」で押さえておきたい6つの特徴

「新NISA」の主なポイントは以下の6点です。

1. 非課税保有期間は無期限
2. 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能
3. 年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
4. 非課税保有限度額は1800万円（内、成長投資枠1200万円）※枠の再利用可能
5. つみたて投資枠の投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」
6. 成長投資枠の対象商品は「上場株式・投資信託等」

「投資を始めるにはまとまったお金が必要」と思われがちですが、最近では100円や1000円といった少額から購入できるサービスが充実しています。

新NISA口座を使えば、初心者でも手軽に少額から投資信託や株式の積み立てを始められるため、ハードルは非常に低いといえます。

それでは次章から、実際に毎月一定額をコツコツ積み立てた場合、将来どのくらいの資金が準備できるのかをシミュレーションしてみましょう。

3. 【利回り別】50歳から60歳「毎月5万円」で積立投資を行った場合

ここでは、以下の前提条件をもとに、NISAを利用して積立投資を行った場合、どの程度の資産形成が期待できるのかを確認します。

• 50歳から60歳までの10年間で老後資金をつくる
• 積立額は毎月5万円
• 投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品

3.1 【試算結果を見る】「毎月5万円」×10年×「年1〜5％」で積立投資

想定利回り：資産評価額（元本部分は600万円）

• 年1％：631万円
• 年2％：663万円
• 年3％：697万円
• 年4％：733万円
• 年5％：772万円

10年間にわたって毎月5万円を積み立てた場合、最終的には600万円を超える資産形成が見込まれます。

元本は合計600万円ですが、運用状況によっては約31万円〜最大172万円ほどの利益が加わる可能性があります。

ただし、投資にはリスクが伴い、期待リターンが高くなるほどリスクも大きくなるため、その点を理解したうえで活用することが重要です。