3. 【積立額別】30年間で「2000万円」を目標としたケースを試算！
老後に必要な資金は家庭ごとに異なりますが、ここでは2000万円を目標としたケースを想定します。
35歳から65歳までの30年間でこの金額を準備するには、毎月どの程度の積立が必要になるのかを試算します。
3.1 【試算結果を見る】「30年間」×3％で積立投資
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：579万円
- 2万円：1157万円
- 3万円：1736万円
- 4万円：2315万円
- 5万円：2894万円
※想定利回り：年3％
試算の結果、年利3％で30年間運用した場合、毎月4万円を積み立てることで2000万円を超える資産形成が可能となります。
ただし、月4万円の積立は負担が大きく、また利回りも確実ではないため、想定通りに資産が増えない可能性がある点には注意が必要です。
そのため、老後資金の準備はできるだけ早い段階から始めることが重要です。
たとえば、35歳から65歳までの30年間、同じく年利3％で積立を行う場合、毎月の負担を考慮して月3万円に設定すると1736万円、月2万円であれば1157万円の資産形成が期待できます。
このように、積立期間を長く確保することで、毎月の負担を軽減しながら効率的に資産形成を進めることができます。
