3. 値上げが続くなか、貯蓄とどう向き合う？
貯蓄と振り分け率のデータをふまえて、これからできることを2つの視点からみていきましょう。
3.1 「先取り」で貯蓄を仕組み化する
値上げが続くと、生活費を払ったあとで貯蓄に回す余裕が見えにくくなることもあります。給料が入った時点で先に一定額を貯蓄・投資へ移し、残りでやりくりする「先取り」の方法をとれば、振り分けを自動化できます。
勤務先の財形貯蓄や自動振替、つみたて投資の自動買付など、手段はいくつかあります。無理のない金額からはじめて、家計が落ち着いたら少しずつ見直していくとよいでしょう。
3.2 年代に合わせて貯蓄・投資を考える
預貯金で生活防衛資金を確保したうえで、新NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）といった税制優遇制度の活用も選択肢の一つです。物価上昇が続く局面では、預貯金だけだと実質的な価値が目減りする可能性も意識したいところです。
ただし、投資には元本割れのリスクがあります。金融商品や投資方法などによってリスクが異なるため、ご自身の家計や考え方、リスク許容度に合うものを無理のない範囲で検討したいところです。
4. まとめにかえて
今回みてきたとおり、二人以上世帯の貯蓄は年代が上がるほど増える一方、各年代とも平均と中央値の差が大きく、世帯ごとの幅が広い状況です。手取りから金融資産へ振り分けた世帯の割合や平均振り分け率も、年代によって差がありました。
値上げが続くいまだからこそ、平均の数字に一喜一憂するより、同世代の中央値や振り分け率を一つの目安に、ご自身の家計をひとつ見直してみませんか。
参考資料
マネー編集部貯蓄班
