4. 貯蓄を成功させる鍵は「シミュレーション・計画・継続」

今回は、日本の二人以上世帯における貯蓄の現状について見てきました。

物価高が家計を圧迫する厳しい状況ではありますが、このような時期だからこそ、自身のキャリアや年収、家計、そして貯蓄について、一度立ち止まって考えてみるのもよいかもしれません。

急に貯蓄を大幅に増やすことは困難でも、毎月コツコツと積み立てていく「計画性」と「継続」が、貯蓄においては非常に重要です。

月々の家計収支や自動車税のような年単位の大きな支出、さらには教育費や住宅購入費といった数年から十数年単位で必要になる資金について、一度書き出して全体像を把握してみましょう。

その上で、「家計の見直し」や「何に、いくらお金をかけるか」「どのくらいの期間で、どの金融商品を使って貯めるか」などを決めておくことが大切です。

つい「出ていくお金」にばかり意識が向きがちですが、「お金を増やす」という収入面についても考えてみたいところです。

本業での収入アップを目指すほかにも、最近では副業や資産運用など、以前より収入源を増やすための選択肢が広がっています。

新NISA制度の開始により、毎月決まった額を投資する積立投資が、以前よりも始めやすくなっています。

投資であるためリスクは伴いますが、長期間にわたる積立投資を継続することで、ある程度リスクを抑えながら資産を運用できる可能性があります。

しっかりと情報収集をおこない、可能な範囲で始めてみるのも一つの選択肢です。

副業や転職、資産運用など、いずれの方法にもメリットとデメリットがあります。

事前に十分に調べ、ご自身の適性に合っているかを考えて判断することが重要でしょう。

情報を集める際には、できるだけ具体的に調べることがおすすめです。

例えば積立投資であれば、「期間・金額・年利」を設定して、将来いくらになるのかを具体的にシミュレーションしてみるとよいでしょう。

また、具体的な売却のタイミングや、市場が大きく下落した際の対応方針についてもあらかじめ考えておくと、いざという時に冷静に行動できます。

これは転職や副業についても同様です。

副業は勤務先の規定によって可否が異なるため、事前に就業規則などをしっかり確認してください。

老後の生活についても、例えば「ねんきんネット」を利用すれば、将来受け取れる年金の見込み額を試算したり、働き方や収入が変わった場合のシミュレーションをおこなったりできます。

具体的なシミュレーションを基に、着実な計画を立てていきましょう。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

マネー編集部貯蓄班