「毎月3万円をコツコツ貯めるなら、銀行預金と新NISAのどちらが良いのか」と悩む人もいるでしょう。
近年は物価上昇や低金利の影響もあり、「預金だけではお金が増えにくい」と感じる場面も増えています。
一方で、新NISAを活用した積立投資に興味はあっても、「損をしそうで不安」と感じる人も少なくありません。
そこで今回は、「毎月3万円を20年間積み立てた場合」を想定し、銀行預金と新NISAでどの程度差が出るのかをシミュレーションします。
1. 毎月3万円を20年間積み立てるといくらになる？
毎月3万円を20年間積み立てた場合の元本は以下の通りです。
- 3万円 × 12カ月 × 20年＝720万円
何も運用しなくても720万円は貯まります。
では、銀行預金と新NISAでどのような差が出るのでしょうか。
1.1 銀行預金で20年間積み立てた場合
現在、普通預金金利は年0.3％程度の商品も見られ、一部のネット銀行では、条件に応じてさらに高い金利が設定されているケースもあります。
ただし、長らく低金利環境が続いてきたこともあり、預金だけで大きく資産を増やすのは難しい状況です。
毎月3万円を年0.3％で20年間積み立てた場合、最終的な金額は742万円前後になります。
元本は720万円なので、増える金額は約22万円です。
ただし、銀行預金には以下のような特徴があります。
- 元本割れリスクが低い
- 必要な時にすぐ引き出せる
- 生活防衛資金として使いやすい
「数年以内に使う予定があるお金」や「急な出費への備え」は、預金で確保する考え方も大切です。
1.2 新NISAで積立投資した場合
新NISAで毎月3万円を積立投資した場合のシミュレーションを紹介します。
例えば、年利3％・5％・7％で20年間運用できた場合の資産額を試算すると、以下のようになります。
【毎月3万円×想定利回り3・5・7%×20年間、積立投資したときの運用資産額】
- 元金：720万円
- 年3%：想定金額：981万円（運用益261万円）
- 年5%：想定金額：1217万円（運用益497万円）
- 年7%：想定金額：1523万円（運用益803万円）
新NISAは、通常の課税口座（特定口座・一般口座など）であれば 、運用益に通常かかる約20％の税金がかかる一方、その運用益が非課税になる点が特徴です。
例えば、通常の投資口座で300万円の利益が出た場合、約60万円が税金として差し引かれるケースがあります。
新NISAではその利益が非課税となるため、効率的な資産形成につながりやすい制度といえるでしょう。
ただし、投資には価格変動があります。運用状況によっては、一時的に資産が減る可能性もあります。
