3. 知っておきたい「5年ルール」と「125％ルール」の仕組み

多くの民間銀行の変動金利には、金利が上昇した際の急激な支払増を避けるための「5年ルール」と「125％ルール」が備わっています。

5年ルールは金利が上がっても5年間は毎月の返済額を変えない仕組みであり、125％ルールは6年目以降の返済額を前回の1.25倍以内に抑えるというものです。

3.1 未払利息が発生するリスクを正しく理解する

これらのルールは家計の急変を抑えてくれる一方で、注意すべき側面もあります。返済額が一定に保たれていても、金利上昇分に応じた「利息」自体は増えています。

もし利息の支払額が毎月の返済額を上回ってしまうと、その差額は「未払利息」として蓄積され、将来的に一括での支払いや期間延長などの形で負担が先送りされる可能性があります。支払額が変わらないからといって、金利上昇の影響を免れているわけではないという点に留意が必要です。