2. 月1万円からでも「1000万円」を目指せる！利回り別の積立シミュレーション
これから積立投資を始めようと考えている人は、「月1万円の少額投資でも意味があるのか」と疑問に思うこともあるでしょう。
しかし、積立投資では利益を元本にプラスしながら運用する「複利」の効果が働くため、少額でも長く運用を継続することで資産を効率的に増やせます。
運用益は利回りによって異なりますが、月1万円からの積立投資で1000万円を目指せるケースもあります。
ここでは、新NISAで月1万円を積み立てた場合の利回り別シミュレーションを確認しましょう。
〈月1万円の積立投資【10年目】の資産評価額｜元本120万円〉
- 利回り3％：139万円（運用益19万円）
- 利回り5％：154万円（運用益34万円）
- 利回り7％：171万円（運用益51万円）
〈月1万円の積立投資【20年目】の資産評価額｜元本240万円〉
- 利回り3％：327万円（運用益87万円）
- 利回り5％：406万円（運用益166万円）
- 利回り7％：508万円（運用益268万円）
〈月1万円の積立投資【30年目】の資産評価額｜元本360万円〉
- 利回り3％：579万円（運用益219万円）
- 利回り5％：815万円（運用益455万円）
- 利回り7％：1169万円（運用益809万円）
※シミュレーションには金融庁の「つみたてシミュレーター」を利用
月1万円を年利7％で30年間積立投資した場合、資産評価額は1169万円です。
30歳代の前半で積立投資を始めれば、月1万円からでも退職までに1000万円を目指せる計算となります。
実際の利回りは市場の影響を受けて常に変動していますが、利回りが3％の場合でも、30年間の積立投資により219万円の運用益が得られます。
また、今回のシミュレーションでは月1万円を条件としていますが、家計に余裕が出たタイミングで積立額を増やして運用するのも1つの手です。
次章では、年収別の積立額の目安について紹介します。
