2026年度がスタートし、環境の変化に合わせて家計を見直したい時期ですね。4月は公的年金の支給月でもあり、将来への備えに関心が高まるタイミングです。NISA口座数は2800万を突破し、多くの方が資産形成に利用するようになりました。
今回は、最新の家計データから年収別の投資傾向を分析。月1万円からの積立でも、15年後にどれほどの資産差がつくのか、具体的にシミュレーションします。
1. 【NISA】周りはいくら投資してる？年収別の「投資比率」をチェック
では、実際にどのような層が投資を行っているのでしょうか。J-FLEC(金融経済教育推進)「家計の金融行動に関する世論調査(2025年)」2人以上世帯・種類別金融商品保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）を見ると、年間収入が高い世帯ほど金融資産の保有額が多く、かつ「株式」や「投資信託」などの投資商品に資金を振り向けている傾向が顕著です。
※金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
例えば、年収300万円未満の世帯では金融資産保有額が858万円であるのに対し、年収1200万円以上の世帯では5635万円に上ります。注目すべきは資産の構成比です。年収1200万円以上の世帯では、金融資産の50%を債券・株式・投信が占めています。
一方、年収300万円〜500万円未満の世帯ではその割合は31.9%に留まっており、収入状況によって投資に回せる余力に差が出るのは事実ですが、大切なのは「自分に見合った比率」を見極めることです。
2. 【NISA】《入金力》で資産はどれくらい変わる？月1万・5万・10万シミュレーション公開！
入金力の差は、長期間の運用で具体的にどれほどの差になるのでしょうか。想定利回り年3％、期間15年という同一条件で、毎月の積立額による違いを金融庁「つみたてシミュレーター」で試算しました。
2.1 ① 月1万円（コツコツ派）
- 15年後の資産額：約226万円
- 元本180万円に対し、運用収益は約46万円
少額でも、銀行預金に据え置くことに比べ、資産を大きく成長させられる可能性があります。
2.2 ② 月5万円（バランス派）
- 15年後の資産額：約1131万円
- 元本900万円に対し、運用収益は約231万円
1000万円の大台が見えてきます。教育資金や住宅ローンの繰り上げ返済など、ライフイベントの大きな助けになる金額といえるでしょう。
2.3 ③ 月10万円（フル活用派）
- 15年後の資産額：約2262万円
- 元本1800万円に対し、運用収益は約462万円
老後2000万円問題への備えとしてひとつの目安といえます。さらに、この1800万円の元本を積立終了後もさらに15年間「継続保有」し続けた場合、資産は約3525万円（元本の約2.0倍）まで膨らむ試算結果が金融庁「NISA活用事例」に記載されています。
毎月の積立額によって15年後の資産額には大きな開きが出るものの、いずれのケースでも「複利」の恩恵は大きく、自身の入金力に見合った無理のない金額で1日も早くNISAでの運用をスタートさせることが、将来の資産を最大化させるための最適解といえるでしょう。
※ご注意
上記の数値は一定の利回りを仮定したシミュレーションであり、将来の運用成果を約束するものではありません。実際の投資には価格変動リスクがあり、元本を割り込む可能性があることを十分に理解した上で、最終的な判断はご自身の責任で行ってください。
3. 【NISA】《入金力》よりも「時間」が武器。少額から複利の波に乗ろう
最新の家計調査から見えた投資のリアルと、積立額ごとの運用シミュレーションを詳しくお伝えしました。大切なのは入金額の多さだけに目を向けるのではなく、自分に合ったペースで運用期間を最大化させることです。
今回の試算の通り、少額でも継続することで、銀行預金だけでは届かない資産形成の可能性があります。まずは100円や1000円からでも良いので、NISAの枠を使い始めるアクションを起こしてみてはいかがでしょうか。
