3. 老後資金「貯まる人・貯まらない人」の主な違いは？

各年代の貯蓄額を確認しましたが、貯蓄の目的の中でも老後資金に不安を抱える人は多いでしょう。老後資金が貯まる人貯まらない人の主な違いをご紹介します。

3.1 お金の現状と将来の必要額を具体的に「見える化」し、対策しているか

老後資金が貯まる人はよりお金（家計、収入、貯蓄、将来の年金見込み額など）について具体化し、具体的な目標に向かって対策を立て、行動しています。一方で貯まりにくい人は具体的な金額の洗い出しや対策をしていない方が多いでしょう。

着実に資産を形成するためには、貯蓄へのモチベーションを維持することが重要です。その鍵となるのが、お金に関する目標や現状をまずは「具体的に数値化」することです。

例えば老後資金について考えるなら、まずはご自身の「将来の生活費」と「年金の受給見込み額」を把握することから始めてみてはいかがでしょうか。総務省統計局の「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、65歳以上の無職世帯では、夫婦のみの世帯で毎月3万4058円、単身世帯で毎月2万7817円の赤字となっています。

この赤字額を年間に換算すると、二人以上世帯では約41万円になります。仮に老後が25年間続くとすれば、単純計算で1021万円もの資金が不足することになります。

もちろん、これはあくまで平均値で世帯差や個人差はあります。また生活費の補填以外にも医療や介護など、予期せぬ出費に備える貯蓄も必要でしょう。このように具体的な数字を出すことで、「老後の必要額」の目安がつきます。

「老後の必要額」がわかれば、それに対する対策を具体的に考えることになります。

今のペースで貯蓄をするといくらになるのか、退職金は入るのかなど考え、老後の生活費や貯蓄が今のままで足りなければ対策を考えることになるでしょう。

対策としては預貯金だけでなく、現在では新NISAやiDeCoなどを利用して資産運用で備える方法もあり、リスクはあるものの制度ができたことなどにより以前に比べると投資が身近となりました。これらについて情報収集するのも一つでしょう。

3.2 「自動的に貯蓄する仕組み」を活用しているか

貯蓄は「生活費の残りで貯蓄する」「自分で毎月貯蓄をする」方法だと、貯蓄できる金額がわかりにくく、また貯蓄するのを忘れたりして、思うように貯まらないということ少なくありません。特に物価高の今だからこそ、普段よりせいかつひがかかるため「貯まらなくても仕方ない」と考えてしまう人もいます。

貯蓄をしっかりと貯めている人は、意志の力だけに頼るのではなく、「自動的に貯蓄する仕組み」を利用します。

多くの金融機関が提供している自動積立サービスなどを活用すれば、忙しい毎日の中でも手間なく資産形成を進めることができます。

また先ほどの投資信託の積立投資についても、自動で毎月積み立てられるサービスがありますので、資産運用でも自動で貯蓄する仕組みを利用します。

ただし、結婚や出産、転職や就職などといったライフイベントの発生や、貯蓄額の目標達成状況に応じて、積立金額や利用する金融商品を「見直す」ことも忘れないようにしましょう。

もうすぐ新生活が始まる時期ですが、1月や4月といった新たな生活がはじまりやすい時期は、生活が落ち着いてきたら貯蓄や家計を見直すことで、しっかりと貯めていきやすくなります。

4. まとめにかえて

老後資金を資産運用で準備する際にはリスクがあります。

自身のリスク許容度をみつめ、「金額」「商品」「投資対象」「投資方法」「投資期間」などにわけて、自身がとれるリスクを明確にすることも大切でしょう。

これを機にご自身の家計や貯蓄について見なおしたり、お金について情報収集をしたりしてみてはいかがでしょうか。

参考資料

宮野 茉莉子