【新NISA】月5万円×15年でいくら増える？50代からの積立投資を試算《つみたて投資枠・成長投資枠》非課税枠の特徴をおさらい想定利回り「3％・5％・7％」の3パターンでシミュレーション

3. 資産運用は、無理なく継続できる金額を設定しよう

「50歳から積立投資を始めても遅い」と感じる人もいますが、投資は開始時期よりも継続が重要です。

今回のシミュレーションからもわかるように、50歳から65歳までの15年間でも、毎月一定額を積み立てることでまとまった資産を形成できる可能性があります。

ただし、50歳以降の資産形成では、「増やす」と「守る」の両立が求められます。

たとえば、積立投資でリスク資産を増やす一方、預貯金や債券などの安定資産を組み合わせる必要もあるでしょう。

また、退職が近づくほど運用期間は短くなります。

出口を見据え、65歳時点での取り崩し方や、その後の資産配分まで考えておくことが大切です。

新NISAは非課税期間が無期限のため、必ずしも65歳で売却する必要はありません。

運用を続けながら、必要に応じて取り崩す方法も検討できるでしょう。

まずは収入と支出を整理し、毎月どれだけ余剰資金を確保できるのかを把握しましょう。

そのうえで、無理なく継続できる金額から積立を始めることが大切です。

加藤聖人