【おひとりさまの貯蓄額】30～60歳代の平均・中央値を比較「貯蓄がある人・ない人」の違いとは？「貯蓄がある人・ない人」の違いを3つの視点で解説｜自分は平均・中央値を上回っている？

2. 「貯蓄を持っている人」と「貯蓄を持っていない人」は何が違う？

貯蓄額は、収入水準だけで決まるものではなく、家族構成や働き方、健康状態、ライフイベントなど、さまざまな要因によって大きく変わります。

そのため、「貯蓄がある人が優れている」「少ない人が問題」といった単純な比較はできません。

一方で、年代別の調査を見ると、金融資産を十分に保有している層とそうでない層の差が広がっている傾向もみられます。

ここでは一般的な傾向として、「貯蓄を持っている人」と「貯蓄を持っていない人」に見られやすい違いを整理していきます。

貯蓄のしやすさに影響しやすいのが、可処分所得の余力です。

収入が安定している世帯では、生活費を差し引いたあとに貯蓄へ回せる金額を確保しやすく、結果として資産が積み上がりやすい傾向があります。

一方、収入の変動が大きい場合や、住居費・教育費などの固定費が重い場合には、計画的な貯蓄が難しくなることもあります。

特に単身世帯や子育て世帯では突発的な支出が発生しやすく、思うように貯蓄できないケースも少なくありません。

また、収入の多寡だけでなく、家計の収支を把握できているかどうかも重要な要素です。同じ収入水準であっても、支出の管理を行っている人ほど貯蓄を維持しやすい傾向がみられます。

貯蓄額の差は、資産形成を始めたタイミングにも影響されます。

若い頃から少額でも積み立てを続けてきた場合、長い期間の積み上げによって一定の金融資産を形成しやすくなるでしょう。

一方、住宅取得や教育費などの支出が増える時期には、貯蓄より生活費を優先せざるを得ない場面もあります。

資産形成の開始時期が遅れるほど、積み立て期間が短くなり、同じ金額を積み立てても結果に差が出やすくなります。

貯蓄額は意識の高さだけでなく、「どれだけ長く続けられたか」という時間の要素にも左右されやすいといえるでしょう。

貯蓄を継続している人の中には、預貯金だけでなく制度を活用しながら資産形成を進めているケースもみられます。

例えば、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を利用し、無理のない範囲で積み立てを続けることで、家計の余力を資産形成につなげている人もいます。

一方で、「投資は難しそう」「何から始めればよいかわからない」と感じ、行動に移せないケースもあります。ただし、投資には価格変動のリスクが伴うため、誰にとっても必要とは限りません。

金融リテラシーとは専門知識の多さだけではなく、自分に合った情報を選び、無理のない範囲で判断できる力ともいえるでしょう。