2月は新年度を前に家計や将来設計を見直す人が増える時期です。
物価上昇や老後資金への不安が続くなか、「自分の貯蓄は平均と比べてどうなのか」と気になる40〜50歳代も多いのではないでしょうか。
金融経済教育推進機構の調査では、同じ年代でも平均値と中央値の差が大きく、資産状況の個人差が広がっていることがわかります。
本記事では、単身世帯・二人以上世帯それぞれの貯蓄額データを整理し、「老後が不安な人」と「安心に近づいている人」の違いを読み解きます。将来の家計設計を考える参考にしてください。
1. 【年代別】おひとりさま世帯の「平均貯蓄額」はいくら？
まず、金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとに、単身世帯の貯蓄状況を確認していきます。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
1.1 【40歳代・単身世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 金融資産非保有：32.1％
- 100万円未満：15.1％
- 100～200万円未満：7.1％
- 200～300万円未満：5.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.2％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：1.2％
- 2000～3000万円未満：2.8％
- 3000万円以上：9.9％
- 無回答：2.5%
- 平均：859万円
- 中央値：100万円
40歳代では、平均貯蓄額が859万円である一方、中央値は100万円にとどまっており、大きな開きが見られます。
保有額別に見ると、金融資産を保有していない人や、貯蓄が100万円未満の人も一定数存在していることが分かります。
1.2 【50歳代・単身世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 金融資産非保有：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
- 平均：999万円
- 中央値：120万円
50歳代では平均額が1000万円近くまで上昇する一方で、中央値は120万円にとどまっています。
それでは、老後を迎える60～70歳代では、貯蓄額はどのような水準になっているのでしょうか。
1.3 【60歳代・単身世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 平均：1364万円
- 中央値：300万円
1.4 【70歳代・単身世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 平均：1489万円
- 中央値：500万円
60～70歳代では、平均貯蓄額がおおむね1300万～1400万円程度となり、中央値は300万～500万円の水準です。
退職金や相続によって平均値や中央値が押し上げられていると考えられますが、依然として貯蓄状況には大きな個人差が見られます。
2. 【年代別】二人以上世帯の「平均貯蓄額」はいくら？
続いて、同資料より二人以上世帯についても見てみましょう。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
2.1 【40歳代・二人以上世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 金融資産非保有：18.8％
- 100万円未満：10.0％
- 100～200万円未満：6.2％
- 200～300万円未満：5.1％
- 300～400万円未満：4.4％
- 400～500万円未満：2.6％
- 500～700万円未満：7.3％
- 700～1000万円未満：6.1％
- 1000～1500万円未満：9.7％
- 1500～2000万円未満：6.5％
- 2000～3000万円未満：8.2％
- 3000万円以上：13.1％
- 無回答：2.1%
- 平均：1486万円
- 中央値：500万円
子育て世帯も含まれる二人以上世帯では、住宅費や教育費などの支出が重なる時期である一方で、平均貯蓄額は1500万円前後、中央値は500万円となっています。
2.2 【50歳代・二人以上世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 金融資産非保有：18.2％
- 100万円未満：6.5％
- 100～200万円未満：6.4％
- 200～300万円未満：4.1％
- 300～400万円未満：3.5％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.7％
- 700～1000万円未満：7.7％
- 1000～1500万円未満：9.3％
- 1500～2000万円未満：6.1％
- 2000～3000万円未満：8.1％
- 3000万円以上：18.8％
- 無回答：2.2%
- 平均：1908万円
- 中央値：700万円
50歳代では平均貯蓄額が2000万円に迫り、中央値も700万円まで上昇しています。
一方で、約4分の1の人は貯蓄が100万円未満にとどまっているのが実情です。
2.3 【60歳代・二人以上世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 平均：2683万円
- 中央値：1400万円
2.4 【70歳代・二人以上世帯】平均貯蓄額と中央値をチェック
- 平均：2416万円
- 中央値：1178万円
60～70歳代では、平均貯蓄額が2000万円を上回り、中央値も1000万円を超える水準となっています。
3. 「老後が不安な人」と「老後は安心な人」の違いとは？
では、老後資金に対して不安を感じる人と、比較的安心できている人とでは、どのような点に違いがあるのでしょうか。
3.1 違い1：老後必要資金を具体的に把握しているかどうか
老後に不安を抱えやすい人の多くは、「老後の生活費がどれくらい必要なのか」「公的年金をいくら受け取れるのか」「自分にとって必要な老後資金はいくらか」といった点が曖昧なままになっている傾向があります。
現状を把握せず、具体的な対策を立てていないことが、不安につながっていると言えるでしょう。
老後の生活費を試算したり、ねんきんネットを活用して年金の見込み額を確認したりすることが第一歩です。
そのうえで、必要となる老後資金を整理し、どのくらいの頻度で、いくら、どの金融商品で準備していくのかを具体的に検討してみることが大切です。
3.2 違い2：自動的に貯まる仕組みを活用しているか
貯蓄を意志の力だけに任せると継続が難しく、月ごとに貯蓄額がばらついてしまいがちです。
そこで有効なのが、給料日にまず貯蓄分を確保し、残ったお金で生活する「先取り貯金」という方法です。
金融機関によっては、毎月自動で一定額を積み立てるサービスを提供している場合もあるため、一度確認してみるとよいでしょう。
こうした「お金が自然に貯まる仕組み」を取り入れることで、忙しい日々の中でも無理なく貯蓄を続けやすくなります。
3.3 違い3：働き方・支出・生活設計を見直しているか
老後に向けた備えには、さまざまな選択肢があります。
資金面で準備することも重要ですが、どのような暮らしを送りたいのかを考えることも欠かせません。
生活スタイルを見直すことで、固定費を抑えられる場合もあります。
50歳代を迎えたら、生活のダウンサイジングを検討するのも一案でしょう。
また、働き方についても、近年は60歳代でも働く人が増えており、選択肢は以前より広がっています。
人生100年時代といわれる今、長期的な視点でキャリアを見つめ直し、収入を増やす手段について考えてみることも大切です。
情報をこまめに収集し、状況に応じて見直していく姿勢を忘れないようにしましょう。
4. まとめ｜平均貯蓄と中央値から考える「40〜50歳代の老後準備チェックポイント」
40〜50歳代の貯蓄額は平均と中央値の差が大きく、資産形成の進み具合に個人差があることがわかります。
特に老後に向けて安心感を持てる人は、必要資金を把握し、積立や制度を活用しながら計画的に準備している傾向があります。
一方で、将来像が曖昧なままだと不安が大きくなりやすいのも現実です。
年度替わりを控えたこの時期は、家計や資産状況を見直す良いタイミングです。
平均や中央値はあくまで目安として、自分の生活設計に合った貯蓄計画を確認してみましょう。早めの準備が老後の安心につながります。
