4. 【老後資金の目標】「平均」ではなく「自分基準」で考える
4.1 「平均貯蓄額」は安心材料とは限らない
ここまで見てきたとおり、60歳代の貯蓄額には大きなばらつきがあります。平均値や中央値は、全体像を把握するうえで参考になる数字ですが、それだけで老後の安心度を判断することはできません。
とくに、3000万円以上の貯蓄がある世帯が一定数存在する一方で、金融資産をほとんど持たない世帯も少なくなく、同じ60歳代でも家計状況は大きく異なります。
4.2 重要なのは「貯蓄額」より「収支の持続性」
老後資金を考える際に重視したいのは、貯蓄額そのものよりも、年金収入と生活費の差がどの程度生じているかという点です。
たとえば、毎月数万円の赤字であっても、その状態が続けば、貯蓄は年単位で確実に減っていきます。数字としての貯蓄額が多く見えても、生活費とのバランス次第では安心とは言い切れません。
4.3 老後資金は「何年もつか」で考える
老後の家計を考えるうえでは、「いくら持っているか」ではなく、「現在の生活水準を何年維持できるか」という視点が重要です。
年金収入でどこまで生活費を賄えるのか、不足分を貯蓄でどの程度補う必要があるのかを整理することで、老後資金の現実的な目安が見えてきます。
平均的な数字に自分を当てはめるのではなく、自身の年金額や生活費を起点に考えることが、無理のない老後資金計画につながります。
5. まとめにかえて：老後に向けた貯蓄は、生活費と年金から逆算して考えよう
老後に向けた資産形成は、ゴールを明確にした方が継続しやすくなります。
60歳代までに3000万円を貯められたら理想的に感じるかもしれませんが、金額そのものを目標にするよりも、自分に必要な老後資金を見極めることが重要です。
リタイア後に想定される生活費と、受け取れる年金額との差が分かれば、目指すべき貯蓄額も自然と見えてきます。
この冬は、まずご自身の年金受給額を把握するところから、老後資金の準備を始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」
- 厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」
マネー編集部貯蓄班
