4. 【老後資金の目標】「平均」ではなく「自分基準」で考える

4.1 「平均貯蓄額」は安心材料とは限らない

ここまで見てきたとおり、60歳代の貯蓄額には大きなばらつきがあります。平均値や中央値は、全体像を把握するうえで参考になる数字ですが、それだけで老後の安心度を判断することはできません。

とくに、3000万円以上の貯蓄がある世帯が一定数存在する一方で、金融資産をほとんど持たない世帯も少なくなく、同じ60歳代でも家計状況は大きく異なります。

4.2 重要なのは「貯蓄額」より「収支の持続性」

老後資金を考える際に重視したいのは、貯蓄額そのものよりも、年金収入と生活費の差がどの程度生じているかという点です。

たとえば、毎月数万円の赤字であっても、その状態が続けば、貯蓄は年単位で確実に減っていきます。数字としての貯蓄額が多く見えても、生活費とのバランス次第では安心とは言い切れません。

4.3 老後資金は「何年もつか」で考える

老後の家計を考えるうえでは、「いくら持っているか」ではなく、「現在の生活水準を何年維持できるか」という視点が重要です。

年金収入でどこまで生活費を賄えるのか、不足分を貯蓄でどの程度補う必要があるのかを整理することで、老後資金の現実的な目安が見えてきます。

平均的な数字に自分を当てはめるのではなく、自身の年金額や生活費を起点に考えることが、無理のない老後資金計画につながります。

5. まとめにかえて：老後に向けた貯蓄は、生活費と年金から逆算して考えよう

老後に向けた資産形成は、ゴールを明確にした方が継続しやすくなります。

60歳代までに3000万円を貯められたら理想的に感じるかもしれませんが、金額そのものを目標にするよりも、自分に必要な老後資金を見極めることが重要です。

リタイア後に想定される生活費と、受け取れる年金額との差が分かれば、目指すべき貯蓄額も自然と見えてきます。

この冬は、まずご自身の年金受給額を把握するところから、老後資金の準備を始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

マネー編集部貯蓄班