3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を作りたい！毎月の積立投資額はいくら必要？
老後に必要となる資金は家庭ごとに差がありますが、ここでは目標を2000万円に設定した場合を想定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てればよいのかをシミュレーションしてみましょう。
3.1 【試算結果】「15年間」×3％で積立投資した場合の積立投資額はどのくらい？
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、年利3％で15年間積み立てた場合、毎月9万円を拠出すれば、資産は2000万円を上回る水準に到達する見込みとなります。
とはいえ、月9万円の積立は家計への影響も小さくはなく、加えて利回りは確定したものではないため、運用結果によっては目標額に届かない可能性もあります。
上記をふまえ、老後資金の準備はできるだけ早い段階から取り組むことが重要です。
たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てた場合、月々の積立額は2万6971円程度に抑えられます。
このように、長い期間を確保することで、月々の負担を軽くしつつ、将来に向けた資産形成を進めていくことができるでしょう。
4. まとめ
新NISAは、将来に向けた資産形成において非常に強力な味方となります。 シミュレーションの結果からも分かる通り、運用の力と時間を味方につけることで、着実な資産の積み上げが期待できます。
一方で、投資には必ず元本割れのリスクが伴うことも忘れてはいけません。 市場の動向に一喜一憂するのではなく、自身のライフプランに基づいた適切なリスク管理を行うことが成功の秘訣です。 まずは少額からでも、一歩を踏み出すことが何よりも重要です。
2026年という新しい節目の年に、あなたも自分らしい資産運用のスタイルを確立してみてはいかがでしょうか。 家計に無理のない範囲で、新NISAを賢く使いこなす工夫を始めてみてください。
参考資料
石津 大希
