【新NISAシミュレーション】50歳から「月5万円」を積み立てたら65歳でいくらになる？老後資金の現実を試算知っておいて損はない！新NISAのメリットと「15年間積立」の資産形成シミュレーション

3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を目指す毎月の積立投資額シミュレーション

老後に必要となる資金は各家庭の事情によって異なりますが、ここでは目標額を2000万円に設定したケースを想定します。

50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てる必要があるのかを、シミュレーションを通して確認していきましょう。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

【新NISA】積立金額別「運用利回り3％」積立投資シミュレーション結果

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年3％

試算の結果、年利3％で15年間積み立てた場合、毎月9万円の拠出で2000万円を超える資産を形成できる見込みとなります。

ただし、月9万円の積立は家計への負担が大きく、加えて利回りは確約されているものではないため、運用結果次第では目標額に届かない可能性もあります。

こうした点を踏まえると、老後資金の準備はできるだけ早く始めることが重要だといえるでしょう。

たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てた場合、毎月の積立額は2万6971円まで抑えられます。

このように、長い運用期間を確保することで、毎月の負担を軽くしつつ、将来に向けた資産形成を進めることが可能になるでしょう。

50歳からでも、新NISAを活用して毎月コツコツ積み立てることで、老後資金づくりの選択肢は広がります。

利回りによって最終的な資産額には差が出ますが、預貯金だけに置いておくよりも、長期・分散・積立を意識した運用が資産価値の目減りを抑える手段になる可能性があります。

大切なのは、無理のない金額で継続することと、自分の年金額や生活費を踏まえて目標額を設定することです。

老後を迎える前に、新NISAの仕組みを理解し、早めに資産形成の計画を確認しておくことをおすすめします。

マネー編集部社会保障班