今年も残すところあとわずかとなり、年末年始に向けて家計の見直しや来年の計画を立て始める方も多い12月となりました。 老後の生活を支える公的年金制度について、ご自身の受給額がどの程度になるのか、漠然とした不安を感じている方もいらっしゃるかもしれません。
年金は日本の「2階建て構造」の仕組みを理解することが第一歩です。 1階部分の国民年金、そして会社員などが加入する2階部分の厚生年金がどのように構成され、保険料納付の期間や収入がどのように年金額に影響するのかを知っておく必要があります。
さらに、年金が偶数月に支給されることや、実際の平均受給額が年齢や働き方によって大きく異なるという実態も把握しておきましょう。
本記事では、年金制度の基本的な構造から、具体的な年齢層ごとの平均受給月額、そして多様なライフコース別のモデル年金額までを詳しく解説します。 ご自身の将来設計を具体的にイメージし、年末のこの機会に、老後資金計画の一助としてください。
1. 年金制度の仕組み
日本の年金制度は2階建て構造の仕組みになっています。
1階部分にあたる「基礎年金（国民年金）」の上に、2階部分にあたる「厚生年金」が上乗せされているとイメージしてみましょう。
原則として、国内在住の20歳以上60歳未満の全員に国民年金への加入義務があります。
年金保険料は全員一律で、2025年度は月額1万7510円です。
国民年金保険料を全期間（480月）納付すると、65歳以降に老齢基礎年金の満額（2025年度は月額6万9308円）を受け取ることができます。未納期間があれば、その月数に応じて満額から差し引かれます。
一方で厚生年金保険は、民間企業や官公庁などに雇用されている人が、基礎年金に上乗せして加入する年金です。
現役時代、収入に応じた厚生年金保険料を給与天引きで納付します。老後の受給額は、厚生年金加入期間と在職中の収入に応じて決まる仕組みです。
上限はあるものの「厚生年金加入期間が長く、その期間の収入が高かった人」ほど、老後の年金額は多くなります。
