2月に入り、春の足音が聞こえてくる時期となりました。この時期は新年度の生活設計や貯蓄計画を見直す方も多いのではないでしょうか。
2024年にスタートした新NISA制度も定着し、2026年度を迎える今、改めてその非課税メリットが注目されています。
新NISAは、将来の資産作りを後押しするために大きく拡充された非課税制度です。
使い方次第で長期の味方になってくれます。
今回は、新NISAの仕組みや特徴と、毎月5万円を積立投資した場合のシミュレーションもわかりやすく紹介します。
1. 新NISAとは
新NISAは、2024年から始まった「非課税で長期の資産形成ができる」制度で、運用益が非課税のまま保有できます。
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を使い分けながら、非課税で資産形成できる仕組みです。
1.1 新NISAの特徴
【新NISAの特徴】
- 非課税期間が無期限：売却益・配当がずっと非課税
- 制度自体が恒久化：いつでも始められ、終了期限なし
- つみたて投資枠（120万円／年）と成長投資枠（240万円／年）の併用が可能
- 年間投資枠：は最大360万円
- 生涯の非課税保有限度額は1800万円（うち成長投資枠上限は1200万円）
- 売却するとその分の非課税枠が復活し、再利用できる
次の章では、毎月5万円の積立投資をした場合のシミュレーションをみていきましょう。
2. 【毎月5万円】積立投資で「年3％・5％・7％」「10年後・20年後・30年後」運用資産額シミュレーション
ここでは、毎月5万円を「年3％・5％・7％」つみたて投資した場合の「10年後・20年後・30年後」の運用資産額シミュレーションを紹介します。
2.1 【10年間】毎月5万円を「年3％・5％・7％」で運用したらいくら？
【毎月5万円を「年3％・5％・7％」を10年間運用した場合】
想定利回り：元本：将来の運用資産額／運用益
- 3%：600万円：697万円／97万円
- 5％：600万円：772万円／172万円
- 7%：600万円：855万円／255万円
積立投資は、時間を味方につけることで複利効果が大きく働き、長期になるほど運用益の伸びが期待できます。
一方で、短期の値動きに一喜一憂せず、相場が下がっても淡々と積み立て続けることが成果につながる重要なポイントです。
ただし、想定利回りはあくまでシミュレーションであり、元本割れの可能性があることを理解したうえで、無理のない金額で継続することが大切です。
2.2 【20年間】毎月5万円を「年3％・5％・7％」で運用したらいくら？
【毎月5万円を「年3％・5％・7％」を20年間運用した場合】
想定利回り：元本：将来の運用資産額／運用益
- 3%：1200万円：1634万円／434万円
- 5％：1200万円：2029万円／829万円
- 7%：1200万円：2538万円／1338万円
積立投資では、想定利回りに依存しすぎず、上振れ・下振れのどちらも起こり得る前提で計画を立てましょう。
また、生活防衛資金を確保しておくことで、相場が不安定なときでも積立を中断せず続けやすくなります。
運用開始後は、自分のリスク許容度とずれていないかチェックして、定期的な資産配分の見直しが必要です。
2.3 【30年間】毎月5万円を「年3％・5％・7％」で運用したらいくら？
【毎月5万円を「年3％・5％・7％」を30年間運用した場合】
想定利回り：元本：将来の運用資産額／運用益
- 3%：1800万円：2894万円／1094万円
- 5％：1800万円：4077万円／2277万円
- 7%：1800万円：5847万円／4047万円
30年の長い時間があれば、上がったり下がったりする相場もうまく乗り越えながら、資産はゆっくり育っていきます。
途中で状況が変わっても、積立額を調整したり、一休みしたりしながら、自分のペースで続けていきましょう。
3. まとめにかえて
新NISAは、将来のために少し先取りして備える習慣をつくるうえで、とても使いやすい仕組みです。
積立の途中で迷うことがあっても、続けた時間がそのまま経験となり、家計にも気持ちにもゆとりをもたらしてくれます。
また、状況に応じて投資枠を使い分けられるため、ライフスタイルの変化にも柔軟に合わせられるのが魅力です。
運用する商品ごとに特徴やリスクが異なるため、自分が何に投資しているのか、情報をこまめに確認しながら運用していきましょう。
