2. 投資額の決め方
今回は3つの金額パターンで積立投資のシミュレーションをご紹介しました。しかし、最適な積立額は一人ひとりの状況によって異なります。そこでここからは、積立投資の金額設定の具体的な目安と考え方についてご説明します。
2.1 自分のリスク許容度を把握する
どのような投資にも共通しますが、「過度な期待」を持つことは禁物です。投資は元本が保証されたものではなく、値動きによっては利益が生まれる一方、タイミング次第では損失を被る可能性もゼロではありません。
だからこそ、一攫千金を狙った博打のようにお金を投資するのではなく、「これくらいになったら嬉しい」という、軽やかな姿勢を持つ意識をする必要があります。
そのため、たとえ期待通りにいかなかったり、元本が減ってしまったりしても「まあ、いいか」「もう少し待ってみようかな」と焦らず許容できる範囲で金額の設定をしましょう。
2.2 継続できる金額を設定する
今回のシミュレーションからもわかる通り「投資額が大きいほどリターンも大きくなる」のは事実です。しかし、だからといって日々の生活に影響が出るほどの金額を投資に回すのは賢明とは言えません。
リターンを急ぐあまり無理な金額を設定すると、家計が圧迫され、精神的な余裕まで失われてしまう危険性があります。結果として、急な出費が必要で積立を中断したり、望まないタイミングで資産を手放したりという事態に繋がりかねません。
積立投資で最も避けたいのは、途中で「継続できなくなる」こと。まずは自身の収支をしっかりと把握し、できるだけ暮らしに響かない資金の範囲で金額を決めましょう。
2.3 目標を設定する
積立投資を長く続ける上で、目標設定は欠かせない要素です。明確なゴールがあるからこそ、長期にわたる積立のモチベーションを維持しやすくなります。
「老後は夫婦で日本一周旅行へ」「孫の教育資金を援助したい」など、具体的な夢や目標を思い描き、そこから必要な金額を算出してみましょう。目標額に対して、どの程度の積立期間と月々の積立額が必要かシミュレーションすることで、長期的な投資を継続するための動機付けとなります。
もちろん、無理のない金額であることが大前提ですが、目標を持つことで家計を見直し、日々のちょっとした無駄に気づくきっかけになるかもしれません。
