老後の生活を支える柱となる公的年金制度。将来いくらもらえるのか、漠然とした不安を感じる方は少なくないでしょう。
年末年始は家計の見直しや資産形成の計画を立てるのに適した時期です。老後に向けた資産づくりを進めていくうえで、公的年金が現在どの程度の水準にあるのかを正確に把握しておくことが第一歩となります。
日本の年金制度は「2階建て」と称され、原則全員加入の国民年金と、会社員などが上乗せで加入する厚生年金から成り立ちます。
この記事では、この公的年金制度の基本的な仕組みを再確認するとともに、厚生労働省の最新データをもとに、国民年金と厚生年金の平均年金月額、そして「月20万円以上」の年金を受け取っている方がどのくらいの割合存在するのかを具体的に見ていきます。
平均額とご自身の見込み額を比較することで、将来どの程度の老後資金が必要かをイメージするヒントになるでしょう。年金だけでは不足する生活費をどのように補っていくか、資産形成の必要性を改めて考えるきっかけにしていただければと思います。
新NISAなどの制度を活用した資産形成も重要ですが、まずは老後の土台となる公的年金について正しく理解を深めましょう。
1. 国民年金・厚生年金「日本の公的年金制度は2階建て」
日本の公的年金制度は、1階部分にあたる「国民年金（基礎年金）」と、2階部分にあたる「厚生年金」の「2階建て構造」になっています。
1.1 《1階部分》国民年金
国民年金は、原則として日本に住む20歳以上から60歳未満の全員が加入します。職業や国籍は問いません。
- 年金保険料：全員一律（※1）
- 老後の受給額：40年間欠かさず納付すれば満額（※2）
- 被保険者：第1号～第3号に分かれる（※3）
※1 国民年金保険料の月額：2025年度 1万7510円
※2 国民年金（老齢基礎年金）の月額：2025年度 6万9308円
※3 第1号被保険者は農業者・自営業者・学生・無職の人など、第2号被保険者は厚生年金の加入者、第3号被保険者は、第2号被保険者に扶養されている配偶者
1.2 《2階部分》厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員、パート・アルバイトで特定適用事業所（※4）に働き一定要件を満たした方が、国民年金に上乗せで加入します。
- 年金保険料：収入に応じて決まり（※5）、給与からの天引きで納付
- 老後の受給額：加入期間や納めた保険料により個人差がある
- 被保険者：第1号～第4号に分かれる（※6）
※4 1年のうち6カ月間以上、適用事業所の厚生年金保険の被保険者（短時間労働者は含まない、共済組合員を含む）の総数が51人以上となることが見込まれる企業など
※5 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される
※6 第1号は、第2号～第4号以外の、民間の事業所に使用される人、第2号は国家公務員共済組合の組合員、第3号は地方公務員共済組合の組合員、第4号は私立学校教職員共済制度の加入者
年金の支給日は原則として偶数月（2・4・6・8・10・12月）の15日です。15日が土日・祝日にあたる場合は、直前の平日へ支給日が前倒しされます。
なお、支給日には前月までの2カ月分の年金が合算されて支払われます。
例えば、8月であれば「6月・7月分」、2月であれば「12月・1月分」の年金が振り込まれる仕組みです。
