3. 【新NISA】65歳までに資産を「2000万円」に増やすには毎月いくら積立が必要？
新NISAの積立投資で、今から65歳までに資産を「2000万円」に増やすには毎月いくら投資すればいいのでしょうか。積立期間別に、毎月必要な積立金額をシミュレーションしてみましょう。
なお、運用利回りは年率4％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 「2000万円」築くために必要な毎月の積立金額
積立期間：積立金額・元本
- 10年間：13万6337円・1636万円
- 15年間：8万1748円・1471万円
- 20年間：5万4969円・1319万円
- 25年間：3万9305円・1179万円
- 30年間：2万9186円・1051万円
- 35年間：2万2225円・933万円
- 40年間：1万7226円・827万円
※運用利回りは年率4％
シミュレーション結果を見ると、積立期間の長さが毎月の負担額に大きく影響していることがよくわかります。
10年間では月13万円以上が必要ですが、20年間なら約5万5000円、30年間まで期間を伸ばすと約3万円、40年間なら1万7000円台と、長期になるほど月々の負担は下がります。
また、積み立てる元本も期間によって大きく異なります。
10年間では元本が1636万円必要ですが、20年間なら1319万円、30年間では1051万円、40年間にわたって継続すればわずか827万円に抑えられます。
同じ2000万円を目指す場合でも、早く始めて時間を味方につけることで、毎月の負担だけでなく最終的な拠出額も大幅に軽減できることが、このシミュレーションから読み取れます。
4. 新NISAの積立投資を今から始めよう
本記事でおこなったシミュレーションから、65歳までに資産を2000万円に増やすには「いつから積立を始めるか」が大きなカギを握ることがわかります。
積立期間が長いほど毎月の負担は抑えられ、時間と複利の力を最大限に活かした資産形成が可能になります。
逆に、開始が遅れるほど短期間で大きな金額を用意する必要が生じます。
積立投資は、淡々と続けることでリスクをならしながら資産を積み上げていくことを目指す手法です。
老後資金2000万円という目標は決して小さくありませんが、早めに一歩を踏み出すことでコツコツと資産形成を進めることができるでしょう。
ただし、利益が期待できる一方で、価格変動リスクなどが伴うことをよく理解しておくことが大切です。
家計に合わせた方法で、老後に向けた備えを検討してみてはいかがでしょうか。
参考資料
苛原 寛
