3. 【新NISA つみたて投資枠】15年サボらず積立＋15年ほったらかしで「元本は何倍に？」

「つみたて投資枠」は、年間120万円まで非課税で運用できる制度です。

本章では、つみたて投資枠を最大限利用し、毎月10万円を15年間積み立てた場合のシミュレーション結果を、金融庁のつみたてシミュレーターをもとに紹介します。

3.1 【試算結果】「毎月10万円・15年間・年利3%」で積立投資した場合の資産額

毎月10万円を15年間、想定利回り3％で「つみたて投資枠」を使って積み立てた場合、15年後の元本は1800万円になります。

この条件での運用結果は、資産額が2262万円、運用益は462万円という試算となりました。

シミュレーション結果3/5

シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」

では、利回り3％という前提のまま、さらに15年間運用を続けた場合の結果を確認してみましょう。

こちらについても、金融庁が示している新NISAの活用事例を参考にしています。

年間投資枠を有効活用パターン4/5

年間投資枠を有効活用パターン

出所：金融庁「NISAの活用事例」

試算結果では、最終的な資産額が約3525万円まで増える可能性があるとされています。

上記は、元本1800万円と比較すると、およそ2倍に相当する水準です。

もちろん、これはあくまで想定に基づく試算であり、一つの目安として捉える必要があります。

とはいえ、積立と長期運用を30年間続けることで、3000万円を超える資産形成が視野に入る一例として参考になるでしょう。

なお、投資には価格変動によるリスクがあり、元本割れする可能性もあります。

そのため、シミュレーションどおりの結果が得られるとは限らない点にも留意が必要です。