師走を間近に控え、これから年末年始にかけては、家計にとって出費がかさむ時期となります。 物価高騰も収まらず、日々の生活費の負担が増す中で、将来の老後資金への不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。
老後の生活を支える柱となるのが「公的年金」ですが、その制度の全体像や、ご自身が将来どれくらいの年金を受け取れるのかを正確に把握できている人は少ないかもしれません。 日本の公的年金制度は「国民年金」と「厚生年金」の2階建て構造となっており、現役時代の働き方によって、老後の受給額に大きな差が生じます。
特に、自営業や専業主婦の方などが加入する国民年金と、会社員や公務員の方が加入する厚生年金では、平均受給額に3倍ほどの開きがあるのが現状です。
本記事では、この公的年金制度の基本的な仕組みを整理するとともに、年齢階級別や男女別の平均受給額といった具体的なデータを基に、国民年金と厚生年金の差を浮き彫りにします。 ご自身の年金受給見込み額を知り、現実的な老後資金の計画を立てるための第一歩として、ぜひ最後までお読みください。
1. 【年金の基本を整理】公的年金は「国民年金と厚生年金」の2階建て構造
日本の公的年金制度が「2階建て」と呼ばれるのは、基礎となる「国民年金」と、その上に積み上げられる「厚生年金」で成り立っているためです。
ここでは、この2つの制度の仕組みを順に確認していきましょう。
1.1 1階部分：「国民年金」の概要をおさらい
- 加入対象：原則として日本国内に住む20歳以上から60歳未満の全ての人
- 年金保険料：全員一律（※1）
- 老後の受給額：40年間納付すると65歳以降に満額（※2）を受給できる
※1 国民年金保険料の月額：2025年度 1万7510円
※2 国民年金（老齢基礎年金）の月額：2025年度 6万9308円
1.2 2階部分：「厚生年金」の概要をおさらい
- 加入対象：会社員や公務員、一定要件を満たすパート・アルバイトの人が国民年金に上乗せして加入
- 年金保険料：報酬（賞与・給与）に応じて計算される（上限額あり※3）
- 老後の受給額：国民年金に上乗せして受給。厚生年金部分は年金加入期間や納付済保険料により個人差が出る。
※3 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算されます。
厚生年金（2階部分）に加入している人は、同時に1階部分である国民年金にも加入しています。
どの年金制度に加入していたかは将来の受給額に直結し、国民年金のみの人よりも、厚生年金に加入していた人のほうが受け取れる年金は多くなります。
