9月は日経平均株価や金の価格が史上最高値を更新するという明るいニュースが続きました。大きな利益を得た人がいる一方で、こうした報道を見て、「自分も投資を始めてみたい」と興味を持った方もいるのではないでしょうか。
すでに、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用し、毎月コツコツ積み立てる形で資産運用にチャレンジしている方もいるでしょう。
そこで本記事では、NISA口座で税制優遇を受けながら、積立投資「毎月3万円」を年3〜4％の安定運用ができたと仮定した場合、10年後・20年後・30年後に資産がどのように増えるのか、その期待値を具体的にシミュレーションしていきます。
1. 【NISAシミュレーション】積立投資「毎月3万円」×「10年・20年・30年」
本章では、NISA口座を利用して毎月3万円を積み立てた場合、資産が将来どの程度増える可能性があるのかをシミュレーションしていきます。
実際の運用利回りは相場によって変動するため、事前に確定することはできません。当然、元本割れのリスクもある点には注意が必要です。
ここでは、あくまで試算として、仮に年3％および年4％という比較的安定した利回りで運用できた場合の結果を見ていきましょう。長期積立がもたらす資産増加の期待値を確認してください。
1.1 NISA積立投資「毎月3万円」3％で運用できた場合
シミュレーション結果は、以下の通りです。
シミュレーション結果：元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
毎月3万円を積み立てていくと10年後には元本が360万円になります。10年間年3％で運用できたと仮定すると、約60万円の運用益が得られて360万円→約420万円に膨らみます。
さらに積立投資を継続していくと30年後には元本1080万円→約1750万円に。
あくまでもシミュレーションですが、お金をただ置いておくだけでなく運用することにより「増える」期待があることがわかります。
