2.2 【想定利回り3%】65歳までに資産3000万円つくるために必要な積立額はいくら？
想定利回り3％で65歳までに資産3000万円をつくるために必要な、毎月の積立額シミュレーションを見ていきましょう。
- 25歳：3万2396円
- 30歳：4万456円
- 35歳：5万1482円
- 40歳：6万7264円
- 45歳：9万1380円
- 50歳：13万2175円
利回り3%は、債券と株式をバランスよく組み合わせた運用や、インデックス型投資信託などで現実的に狙える水準です。
25歳から始めれば毎月3万円台と比較的負担は軽めですが、開始が遅れるほど積立額は増加します。
早く始めることで時間を味方につけ、複利効果を最大限活用できます。
2.3 【想定利回り5%】65歳までに資産3000万円つくるために必要な積立額はいくら？
65歳までに資産3000万円を想定利回り5%でつくるために、必要な毎月の積立額をシミュレーションしています。
- 25歳：1万9659円
- 30歳：2万6407円
- 35歳：3万6047円
- 40歳：5万378円
- 45歳：7万2987円
- 50歳：11万2239円
利回り5%は、25歳から始めれば毎月2万円弱と少額で目標達成が可能ですが、株価変動による資産価値の上下幅も大きくなります。
高いリターンを期待できる一方で、リスク許容度や運用期間を十分考慮し、分散投資や長期保有でリスクを抑える工夫が重要です。
