2. 【40歳代】今すぐ実践できる「お金の整え方3ステップ」
「なんとなく貯める」から「目的を持って貯める」へ。計画的に貯蓄する「お金の整え方3ステップ」についてみていきましょう。
STEP1では、まず「今、何にどれだけ使っているか」を知ることから始めましょう。家計簿アプリなどを使って支出を見える化するだけで、無駄に気づくこともあります。
STEP2では、「何のために、いつまでに、いくら必要か」といった貯金の目的と使う時期を明確にします。
STEP3では、ゴールから逆算して月々の貯蓄額を決めましょう。たとえば100万円を5年後に使いたいなら、
100万円÷5年÷12か月≒1万7000円
→毎月の貯蓄目標は約1万7000円。このように、目的と期限をもとに無理のない計画を立てることで、貯蓄はぐっと現実的になります。
著者
株式会社モニクルリサーチ メディア編集本部
1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）/CFP®/J-FLEC認定アドバイザー
FP資格「CFP®認定者」及び「1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）」を保有。
早稲田大学卒業後、日本生命保険相互会社に入社し、生命保険・損害保険の実務および社内教育部署にて教材制作・研修企画に長年従事。独立後はファイナンシャルプランナーとして公正中立な立場から家計相談・ライフプラン設計などの相談実績を持つ。また、マネースクール講師としてNISA、iDeCoを含む資産運用、社会保障など幅広い分野で「お金の先生」として活動。特に公的年金制度の仕組み、老齢年金、障害年金、遺族年金といった厚生労働省管轄の社会保障分野に深い知見を持つ。
現在、株式会社モニクルリサーチのLIMO編集部にて、厚生労働省、金融庁、総務省、デジタル庁、財務省（国税庁）といった官公庁の一次情報をもとに、信頼性の高い記事の企画・執筆・編集・監修を担当。J-FLEC（金融経済教育推進機構）認定アドバイザーとして、企業や学校への金融教育の普及にも尽力している。
大の犬好きで、現在も愛犬と暮らす。JADP認定の「動物介護士®」「動物介護ホーム施設責任者®」「ペットセラピスト®」の資格を取得。確かな金融知識を持ちながらも、生活者としてのリアルなライフスタイルやペットケアへの深い造詣を日々の活動の糧としている。
（2026年6月26日更新）
