3. 【積立額別に試算】15年間で「2000万円」を作る想定でシミュレーション
老後に必要な資金は世帯によって異なりますが、仮に2000万円を用意する場合、50歳から65歳までの15年間で毎月どれほど積み立てる必要があるかをシミュレーションしてみましょう。
3.1 【試算結果を確認】「15年間」×3％で積立投資
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションによると、年利3％で15年間運用した場合、毎月9万円の積立で「2000万円以上」の資産を築けることがわかりました。
しかし、毎月9万円は決して「少額」とは言えない金額です。
さらに、利回りは保証されたものではないため、思い通りに運用できず目標額に届かないリスクもあります。
老後資金のための積立投資は、できるだけ早く始めることが大切です。
20歳代や30歳代で始めても決して早すぎることはなく、例えば、年利3％で30歳から65歳までの35年間積み立てる場合、毎月の積立額は「2万6971円」となります。
このように、早い段階から投資を始め、時間をかけることで毎月の負担を軽減することができるでしょう。
4. まとめにかえて
NISAを活用した運用をはじめる際は、必要額や想定利回りから、毎月の積立額を決めることが大切です。
積立投資に早すぎる、遅すぎる、ということはありませんが、老後までの時間が長いほど毎月の積立額は少なく済みます。
若いうちから資産運用について考えておくことに損はありません。
一方、投資信託を活用した資産運用には、元本割れのリスクがつきものです。
長く運用するほどリスクは軽減できるとされていますが、リーマンショックのような大きな出来事が起きると、一時的に資産が減少してしまう可能性があります。
リスクも理解したうえで、計画的に資産運用に取り組むことが大切です。
