春のあたたかさとともに、将来に向けたお金の準備を考えはじめる人が増えています。
いま注目されているのが「個人年金保険」。2023年度は、新契約件数・金額ともに前年を大きく上回る結果となりました。
定額型が主流ではあるものの、変額型も着実に存在感を高めています。
この記事では、最新の図表データをもとに、契約動向やそれぞれの特徴をわかりやすく解説します。
1. 定額も変額も増加！個人年金保険の契約動向
将来の年金を自分で準備するための保険が個人年金保険ですが、老後資金づくりの手段として有効的です。
最近の契約動向についてみていきましょう。
2020年度から右肩上がりで新契約件数と新契約高が伸びているのがわかります。
2023年度について、ポイントにそってみていきましょう。
1.1 定額年金保険の新契約件数は全体の約67％を占め、主流を維持
2023年度の新契約件数は以下の通りです。
- 定額個人年金保険：89万件
- 変額個人年金保険：42万件
- 合 計 ：132万件
定額個人年金保険は89万件で全体の約67％を占めています。
個人年金保険の主流は定額個人年金保険だということがわかりますね。
1.2 全体の新契約高（金額）は前年より2兆4000億円以上の増加
2023年度の新契約高（金額）は以下の通りです。
- 定額個人年金保険：5兆691億円
- 変額個人年金保険：3兆1918億円
- 合 計 ：8兆2610億円
2022年度の合計が5兆8581億円なので、2023年度は2兆4000億円以上増加したことがわかります。
2. 個人年金保険ってどんなもの？知っておきたい基本
個人年金保険とは、将来の年金を自分で準備するための保険で、あらかじめ決めた時期（たとえば60歳）から定期的に年金を受け取れるしくみです。
主に「定額個人年金保険」と「変額個人年金保険」の2種類があります。
定額個人年金保険と変額個人年金保険のイメージ図2/2
出所：筆者作成
図表では平準払いのケースを想定しています。
個人年金保険の保険料支払い方法については、保険会社や商品によって定期的に分割して保険料を支払う「平準払い」と、まとまった金額を一括して支払う「一時払い」があります。
年金の受取額が決まっている「定額型」と運用成果次第で資産が増える可能性がある「変額型」について、ポイントにそって解説します。
2.1 定額個人年金保険は「受取額が一定」
定額個人年金保険は積立後の年金受取額が毎年同じ。将来の計画が立てやすく、老後の収支を安定させたい人に向いています。
2.2 変額個人年金保険は「運用結果によって変動」
積立金額や将来受け取れる年金額が運用次第で変動します。運用がうまくいけば年金額が増え、逆に不調だと減るリスクもあります。
また、年金額は年金支払日ごとに再計算されるため、年金支払い開始後も毎年変動する可能性があります。
2.3 運用次第で「死亡給付金」も変動
変額個人年金保険では、積立の増減に応じて死亡給付金の額も変動します。
死亡時に残せる金額も運用の成績によって左右される点が特徴です。
3. 老後資金の準備、今からでもできること
個人年金保険の人気が続く中、「定額型」と「変額型」について自分に合ったタイプを選ぶことが大切です。
早いうちからの準備が将来の安心につながります。将来に向けたお金の備えを見直してみてはいかがでしょうか。
