4. 【65歳以上の夫婦のみの無職世帯】老後の家計収支は赤字？黒字？

65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支（2024年）

65歳以上の生活費

出所：総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」

収入：25万2818円

■うち社会保障給付（主に年金）22万5182円

支出：28万6877円

■うち消費支出：25万6521円

  • 食料：7万6352円
  • 住居：1万6432円
  • 光熱・水道：2万1919円
  • 家具・家事用品：1万2265円
  • 被服及び履物：5590円
  • 保健医療：1万8383円
  • 交通・通信：2万7768円
  • 教育：0円
  • 教養娯楽：2万5377円
  • その他の消費支出：5万2433円
    • 諸雑費：2万2125円
    • 交際費：2万3888円
    • 仕送り金：1040円

■うち非消費支出：3万356円

  • 直接税：1万1162円
  • 社会保険料：1万9171円

家計収支

  • ひと月の赤字：3万4058円
  • エンゲル係数（※消費支出に占める食料費の割合）：29.8%
  • 平均消費性向（※可処分所得に対する消費支出の割合）：115.3％

この世帯の月間収入は25万2818円で、その約9割にあたる22万5182円が公的年金などの社会保障給付によるものです。

一方、支出総額は28万6877円で、その内訳を見ると、生活費にあたる消費支出が25万6521円、税金や社会保険料などの非消費支出が3万356円となっています。

さらに、食費の割合を示すエンゲル係数は29.8％、消費支出が収入をどれだけ上回っているかを示す平均消費性向は115.3％となっており、毎月約3万4058円の赤字が発生している計算になります。

この不足分は、貯蓄を取り崩すなどして補う必要があるでしょう。

5. まとめにかえて

本記事では、70歳代の夫婦世帯にスポットをあて「貯蓄額・年金額・生活費」からその暮らしぶりをながめてきました。

貯蓄額については、3000万円以上保有している世帯が約2割である一方で、全く保有していない世帯もほぼ同じ割合で存在していることも分かりました。

また、平均値と中央値の乖離が大きく、世帯によって保有資産にかなり偏りがあるようです。

老後資金を準備し始めるのであれば、できるだけ早く始めるに越したことはありません。

いざ老後生活を迎える時に慌てることのないよう、計画的に準備していきましょう。

6. 豆知識【老齢年金】繰上げ受給・繰下げ受給の基本《受給は何歳から？年金額はどう変わる？》

一般的な老齢年金の受給開始年齢は65歳ですが、「繰上げ受給」で前倒しする方法と、「繰下げ受給」で後ろ倒しする方法を選ぶことができます。

受給開始時期や、年金額の減額率・増額率についても整理しておきましょう。

6.1 繰上げ受給

出所：日本年金機構「年金の繰上げ受給」

  • 60歳から65歳になるまでの間で受け取り始める
  • 原則として「老齢基礎年金・老齢厚生年金」はセットで繰上げ請求が必要
  • 繰り上げた月数に応じて年金が減額される
    • 減額率：繰り上げた月数×0.4%（最大24％）

6.2 繰下げ受給

出所：日本年金機構「年金の繰下げ受給」

  • 65歳で受け取らずに「66歳以後75歳まで」で受け取り始める
  • 老齢基礎年金と老齢厚生年金は別々に繰下げが可能。どちらか一方のみ繰下げすることできる

  • 繰り下げた月数に応じて年金が増額される

    • 増額率：繰り下げた月数×0.7%（最大84％）

なお、いったん決まった「繰上げ受給の減額率」「繰下げ受給の増額率」は、生涯適用されます。繰上げ受給をした場合、65歳以降も減額された年金額が続く点には留意が必要です。

また、特別支給の老齢厚生年金には繰下げ制度は設けられていません。

参考資料

荻野 樹