新NISAは50歳には遅い？50歳から月5万円積立投資すると15年で資産額はいくら？運用利回り別にシミュレーション

新NISAが開始してから丸1年が経過しました。

2024年に新NISAをスタートした人も多かったようで、金融庁は、2024年9月末時点のNISA口座数が2508万口座に到達したと発表しました。この数字からも、新NISAが多くの人に注目されていることがわかります。

周りの人が新NISAを始めていると、「自分も始めなくては」と思うかもしれませんが、投資初心者の場合は投資のイメージが湧かないので踏み出すのは難しいですよね。

特に、リタイア後の生活が近づいてきた50代にとっては「今から始めても遅いのでは」と感じる人も多いのではないでしょうか。65歳からのリタイアを想定し、15年間でどの程度の資産形成ができるのかを考えてみましょう。

今回は、運用利回り別にシミュレーションを行い、その結果を解説していきます。

1. 新NISA（少額投資非課税制度）とは何か？投資家のメリットとは？

そもそもNISA（ニーサ）とは、2014年に誕生した資産形成を後押しする少額投資非課税制度です。

1.1 新NISAとは何か

2014年当初は単にNISAと呼ばれ、その後2018年につみたてNISAが登場することで、一般NISAとつみたてNISAとして併存することになりました。ただ、それぞれが一本化され、2024年には「新NISA」として利用可能となっています。

では、NISAの最大のメリットは何なのでしょうか。

それは、運用で得た「売却による利益（譲渡益）」や「配当金」などが非課税になることです。

通常、利益や配当金には約20％の税金がかかりますが、NISA枠を利用すれば非課税になるため、利益をまるまる受け取ることができます。

ただし、NISAという制度を利用して投資できる金額や商品には制限があります。NISAの特徴を確認しておきましょう。