元銀行員が見た！「富裕層のお金との付き合い方」とは？意外と多い資産5000万円超世帯の割合も紹介

「富裕層」と聞くと、多くの人が高級車や豪邸、華やかなライフスタイルを思い浮かべるかもしれません。しかし、富裕層の成功は単なる偶然ではなく、日々の行動や考え方に基づいていることをご存じでしょうか。

今回は、いわゆる「富裕層」と呼ばれる人たちの定義を確認し、最新のデータから分布を確認していきましょう。富裕層に準ずる、準富裕層（5000万円以上1億円未満）が意外と多いことに驚くかもしれません。

元銀行員である筆者が見てきた「富裕層の共通点」についても3点ご紹介していきます。自分自身のお金との付き合い方を考えるきっかけにしてみてください。

1. 日本に「富裕層」はどのくらいいるのか

まずは、野村総合研究所（NRI）が2023年3月に発表した資料をもとに、「富裕層とは何か」について定義をみていきましょう。

1.1 純金融資産の計算式

世帯の保有する金融資産（預貯金・株式・債券・投資信託・保険など）の合計額からローンなど負債を差し引くと「純金融資産保有額」を割り出すことができます。

純金融資産＝金融資産（預貯金・株式・債券・投資信託・保険など合計金額）ー負債（ローンなどの合計金額）

この純金融資産保有額をベースに総世帯を5段階にランク付けしたものがマーケットの分類になります。5つの階層の定義と、各層における世帯数・保有資産は以下のとおりです。

1.2 マーケットの分類（世帯の純金融資産保有額）

超富裕層（5億円以上）

• 9.0万世帯／105兆円

富裕層（1億円以上5億円未満）

• 139.5万世帯／259兆円

準富裕層（5000万円以上1億円未満）

• 325.4万世帯／258兆円

アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）

• 726.3万世帯／332兆円

マス層（3000万円未満）

• 4213.2万世帯／678兆円

1.3 日本に純金融資産5000万円以上の世帯…準富裕層は何世帯いるのか

富裕層の仲間入り直前の純金融資産保有額が5000万円超の世帯である「準富裕層」は473万9000世帯です。

アッパーマス層から超富裕層までは合計で1200万2000世帯。全世帯から見るとやはり「マス層」の世帯が大部分を占めていることがわかります。

少数派の富裕層ですが、どのような共通点があるのか気になる人もいるのではないでしょうか。

次からは、元銀行員であった私が見てきた「富裕層の共通点」を振り返っていきたいと思います。

2. 富裕層の共通点その1：決断の軸が既に決まっている

富裕層の方々は、決断のスピードが非常に速いのが特徴です。

少し躊躇してしまいそうな大きな投資でも、即断即決されるケースが多く、驚くこともしばしばです。このようなスピード感を持つ理由は、決断の基準や軸が明確に定まっているからです。

たとえば、リスクをどこまで許容できるのか、どのような条件で動くべきかといったルールを、自身の中で明確にしているため、毎回迷うことがありません。

これにより、状況に動じることなく、冷静に判断し、適切な行動を取ることが可能になります。

そのような決断の積み重ねが自信の裏付けとなり、さらなる決断の速さを生むようにも感じています。

3. 富裕層の共通点その2：遊ぶ＝経験ととらえてお金を惜しまない

「遊ぶとは、経験することだ」と教えていただいた富裕層の方がいました。この考え方は非常に印象的でした。

富裕層の方々は、遊びやレジャーを単なる娯楽として消費するのではなく、自己成長の一環と捉えています。そのため、「どのように遊べば経験値をより多く得られるか」という視点を持っており、必要な出費には惜しみなくお金を使う傾向があります。

たとえば、旅行や趣味を通じて新しい視点を得たり、異文化交流を通じて価値観を広げるなど、人生をゲームのように考え、経験を積むことに重点を置いているのです。

さらに、こうした「遊び」を通じて得られた経験は、新しいアイデアや人脈を生み出し、最終的にはビジネスや資産運用にも役立てられることが多いようです。

4. 富裕層の共通点その3：お金を単なるツールとして捉えている

富裕層の方々は、お金に対する考え方が非常に合理的です。

多くの人が「お金を貯める」ことを目的としてしまいがちですが、富裕層の方々はお金をあくまでも「目標を達成するためのツール」として捉えています。

このため、必要な場面では躊躇なく使い、逆に不要なものには一切出費をしないという、徹底したメリハリが見られます。

たとえば、自己成長や資産形成に役立つことには惜しみなく投資をする一方で、無駄遣いや浪費には興味を持ちません。「お金を使うことで、どれだけの価値が得られるか」という視点を常に持っているため、支出が未来につながる投資かどうかを素早く判断できるのです。

お金に振り回されるのではなく、ツールとして割り切って捉えることが、富裕層たちのさらなる成功を支えているのでしょう。

5. まとめにかえて

今回は富裕層に共通するお金の使い方について、元銀行員である筆者の経験からお伝えしました。

富裕層に共通する特徴として、「決断の軸を持っている」「経験に投資する」「お金をツールとして捉える」という3つを挙げました。これらの考え方は、必ずしも特別なものではなく、日々の生活や資産管理に取り入れられる要素でもあります。

ぜひ、この記事で紹介した富裕層の考え方を参考に、自分に合ったお金との付き合い方を見つけてみてください。

参考資料

• 野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計」

三石 由佳