3. 積立投資で老後までに「貯蓄3000万円」を目指す！毎月の積立額はいくら？
貯蓄方法にはさまざまな選択肢がありますが、その一例として「積立投資」を活用する方法でシミュレーションを行います。
今回は金融庁が提供する「資産運用シミュレーション」を活用し、以下の前提条件でシミュレーションを実施します。
- 目標：60歳で3000万円到達を目指す
- 年率：4%で運用できたケースを想定
【投資開始年齢：投資期間・月々の積立額】
- 30歳：30年・4万3225円
- 35歳：25年・5万8351円
- 40歳：20年・8万1794円
- 45歳：15年・12万1906円
現在30歳の方が毎月4万3225円以上を積立投資に回せば、60歳時点で3000万円に到達しやすくなります。
上記のシミュレーション結果からもわかるように、投資の特徴として「投資期間が長いほど資産を増やしやすい」という点があります。
ただし、シミュレーション通りの年率で運用ができる保証はなく、年ごとの市場の変動も考慮する必要があります。
大きな支出が必要になるタイミングで元本割れが発生するリスクもあるため、老後資金を貯める際には、単一の方法に頼るのではなく、複数の方法を活用してリスクを分散させることが大切です。
