私たちの老後生活の大きな柱となる「年金」、実際どのくらいの金額が受け取れるのか知っていますか。
年金だけで生活をしていくことができるのか、どのくらいの生活水準になるのか、また、そもそも将来資金はいくら必要になるのか等不明点も多いのではないでしょうか。
日頃多くのお客様の「お金」にまつわる相談を受けている筆者ですが、やはり「年金」に関するご相談は増えています。
そこで今回は「年金」にフォーカスを当て、今の高齢者世帯が実際に受け取っている年金額や支援給付金などにも触れながら解説していきます。
1. 厚生年金「60歳～90歳以上」の平均年金月額【一覧表】
厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を見ると、60～90歳以上の年金の平均月額がわかります。
この金額には国民年金も含まれています。
1.1 【60歳代】厚生年金の平均月額
- 60歳：厚生年金9万4853円
- 61歳：厚生年金9万1675円
- 62歳：厚生年金6万1942円
- 63歳：厚生年金6万4514円
- 64歳：厚生年金7万9536円
- 65歳：厚生年金14万3504円
- 66歳：厚生年金14万6891円
- 67歳：厚生年金14万5757円
- 68歳：厚生年金14万3898円
- 69歳：厚生年金14万1881円
1.2 【70歳代】厚生年金の平均月額
- 70歳：厚生年金14万1350円
- 71歳：厚生年金14万212円
- 72歳：厚生年金14万2013円
- 73歳：厚生年金14万5203円
- 74歳：厚生年金14万4865円
- 75歳：厚生年金14万4523円
- 76歳：厚生年金14万4407円
- 77歳：厚生年金14万6518円
- 78歳：厚生年金14万7166円
- 79歳：厚生年金14万8877円
1.3 【80歳代】厚生年金の平均月額
- 80歳：厚生年金15万1109円
- 81歳：厚生年金15万3337円
- 82歳：厚生年金15万5885円
- 83歳：厚生年金15万7324円
- 84歳：厚生年金15万8939円
- 85歳：厚生年金15万9289円
- 86歳：厚生年金15万9900円
- 87歳：厚生年金16万732円
- 88歳：厚生年金16万535円
- 89歳：厚生年金15万9453円
1.4 【90歳以上】厚生年金の平均月額
- 90歳以上：15万8753円
ここまで、厚生年金の平均月額を見てきました。
65歳未満は10万円に満たない金額ですが、65歳からは14万円以上となっていますね。
これは、「厚生年金保険（第1号）の受給権者は特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢の引上げにより報酬比例部分のみのもの」となっていることによります。そのため、年金額が低くなっています。
また、繰上げ受給を選択した場合も、年金額は少なくなります。
※いずれも国民年金部分を含む
では、国民年金のみの平均額は、いったいいくらになるのでしょうか。
2. 国民年金「60歳～90歳以上」の平均年金月額【一覧表】
国民年金についても、確認していきましょう。
2.1 【60歳代】国民年金の平均月額
- 60歳：国民年金4万2616円
- 61歳：国民年金4万420円
- 62歳：国民年金4万2513円
- 63歳：国民年金4万3711円
- 64歳：国民年金4万4352円
- 65歳：国民年金5万8070円
- 66歳：国民年金5万8012円
- 67歳：国民年金5万7924円
- 68歳：国民年金5万7722円
- 69歳：国民年金5万7515円
2.2 【70歳代】国民年金の平均月額
- 70歳：国民年金5万7320円
- 71歳：国民年金5万7294円
- 72歳：国民年金5万7092円
- 73歳：国民年金5万6945円
- 74歳：国民年金5万6852円
- 75歳：国民年金5万6659円
- 76歳：国民年金5万6453円
- 77歳：国民年金5万6017円
- 78歳：国民年金5万5981円
- 79歳：国民年金5万5652円
2.3 【80歳代】国民年金の平均月額
- 80歳：国民年金5万5413円
- 81歳：国民年金5万5283円
- 82歳：国民年金5万7003円
- 83歳：国民年金5万6779円
- 84歳：国民年金5万6605円
- 85歳：国民年金5万6609円
- 86歳：国民年金5万6179円
- 87歳：国民年金5万6030円
- 88歳：国民年金5万5763円
- 89歳：国民年金5万5312円
2.4 【90歳以上】国民年金の平均月額
- 90歳以上：5万1974円
※65歳未満の国民年金の受給権者は繰上げ支給を選択したもの
国民年金の平均受給月額は約5万円です。
つまり、国民年金のみを受給する予定の方は、毎月約5万円の収入で生活する必要があります。
そのため、貯蓄をしっかりと準備したり、働く期間を延ばしたりするなど、他の収入源を確保することが重要です。
しかし、年金だけでは生活が厳しいという方も少なくありません。
そうした方々を支援するために「年金生活者支援給付金」という制度があります。
次章で、この制度について詳しく見ていきましょう。
3. 12月から支給も「年金生活者支援給付金」の平均給付月額はどれくらい？
2019年以降、年金収入やその他の所得が低い人を対象に、年金生活者支援給付金が支給されています。
10月から対象となる人には、9月以降に請求書が届いているはずです。
ここでは、「老齢年金（国民年金）」「障害年金」「遺族年金」ごとに、年金生活者支援給付金の平均給付月額を紹介します。
3.1 老齢年金生活者支援給付金の平均給付月額
全体：3930円
- 70歳未満：4528円
- 70～74歳：4057円
- 75～79歳：3815円
- 80～84歳：3778円
- 85～89歳：3816円
- 90歳以上：3902円
3.2 障害年金生活者支援給付金の平均給付月額
全体：5439円
- 30歳未満：5417円
- 30～39歳：5380円
- 40～49歳：5366円
- 50～59歳：5377円
- 60～69歳：5464円
- 70～79歳：5581円
- 80歳以上：5718円
3.3 遺族年金生活者支援給付金の平均給付月額
全体：4934円
- 20歳未満：3925円
- 20～29歳：5020円
- 30～39歳：5020円
- 40～49歳：5020円
- 50～59歳：5020円
- 60歳以上：5020円
年金受給額が一定以下の方に対して、生活を支えるための追加的な給付金を支給する制度である「年金生活者支援給付金」。
このように、年金だけでなく支援制度や他の収入源を活用してみるとよいでしょう。
より安定した生活を送ることが可能になります。
将来のために、今からしっかりと準備を進めていきましょう。
4. まとめにかえて
今回は私たちの老後生活を支えてくれる「年金」にフォーカスを当て、実際の平均受給額や給付金など解説してきましたがいかがでしたでしょうか。
実際の受取額は人それぞれ異なりますので詳しくはねんきん定期便や年金ネットを確認しましょう。
データを確認するとやはりほとんどの世帯で「年金」だけでは将来資金は「足りない」ことが分かります。
そこで大事なことは「自助努力」です。老後を迎えるまでに現役世代の今から必要資金の準備を進めていくことになります。
準備方法はいくつかありますが、最も簡単にできるのは「銀行預金」です。ただ、低金利が続く今の日本ではなかなか思うようには増えてはいきません。流動性が高くいつでも自由に使えるというメリットはありますが、老後までに必要資金を準備できない可能性があります。
そこでお金自体にも働いてもらう「資産運用」を取り入れてみるのも方法のひとつです。
特に最近では、NISA（少額投資非課税制）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった国の制度も整ってきていますので、一昔前とは違い初心者であっても比較的簡単に始めることができます。
ただし、「資産運用」は「預金」とは異なり基本的には元本の保障はありません。つまり、損をしてしまう可能性があるということです。
とりあえず始めてみるのではなくどういった制度なのか、どんな注意点があるのか、そもそもどこまで自分はリスクを許容できるのか等を知ったうえで取り入れることが何よりも大切です。
話題の運用方法だけを取り入れるのではなく、自分に合った方法を見つけて安全に始めていきましょう。
5. 【ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
5.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
5.2 「繰下げ受給」って実際どうなの？
通常、年金は65歳からもらうものですが、「まだ働けるし、今すぐ必要じゃない」という方には「繰下げ受給」という選択肢があります。簡単に言うと、年金の受け取りを後回しにして、もらう額を増やす方法です。
たとえば、65歳で受け取る予定を75歳まで繰り下げると、年金額が84%も増えるんです。
もし健康で他にも収入源があるなら、繰下げ受給を検討してみる価値は十分にあるでしょう。
5.3 年金や老後資金をもっと増やすには？
繰下げ受給以外にも、年金や老後資金を増やす手段はいくつかあります。
国民年金の付加保険料を払う
自営業やフリーランスの方は、少し追加で保険料を払うことで、将来もらえる年金額をアップできます。
厚生年金に加入する
もし可能なら、厚生年金に加入するのも手です。もし国民年金だけに加入していた場合、会社員になったり、厚生年金が適用されるような働き方を選ぶと、年金額が増えます。
資産運用に挑戦
iDeCo（個人型確定拠出年金）や投資信託での資産運用も有効です。
ただし、これは場合によっては元本割れのリスクもあるので、まずはしっかり調べてからスタートするのが大事。お金の増やし方も「焦らずじっくり」がポイントです。
これで、年金の仕組みが少しクリアになったでしょうか？
ちょっとずつでも理解を深めていくと、老後への不安が少しずつ減っていきますよ。将来に向けて、一緒に準備を始めていきましょう。
