2. 【新NISAのシミュレーション】月3万円を30年間運用すると？
例えば、月3万円を貯金する場合、30年後には1080万円になります。
しかし、インフレのリスクなども考えると、これだけでは不安に感じるかもしれません。
では、新NISAで積み立てた場合のシミュレーションを見てみましょう。
もし「月3万円」を「年率3％」で運用できた場合、30年間の運用結果は次のとおりです。
「月3万円」を「年率3％」で運用できた場合
出所：LIMO編集部作成
2.1 元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
もし3％で運用できれば、総額は1748万2107円です。元本が1080万円だったので、利益は668万2107円ということにになります。
2.2 複利の効果
また、長期的な積立投資では、複利の効果が大きな力を発揮します。
複利とは、運用収益がさらに収益を生むことで、時間が経つにつれて投資額が加速度的に増えていく現象です。
例えば、先ほどのシミュレーションで見たように、年率3％で運用した場合、30年間で元本1080万円が1748万2107円に増えました。
これは、毎年の運用収益が次の年の元本に加わり、その元本がさらに収益を生むことで、合計額が大きく増えていくためです。
出所：LIMO編集部作成
2.3 非課税のメリット
通常、運用の利益に対して約2割の税金がかかりますが、NISA制度であれば非課税です。
この分の税金は引かれず、すべて受け取れることになります。
初心者にとって始めやすい理由の一つは、この非課税のメリットが大きいからです。
2.4 NISAにもリスクはある
NISAには多くのメリットがありますが、リスクも伴います。
運用するという性質上、リスクは避けられません。
長期分散投資によってリスクを減らすことはできますが、資産が減少するリスクを完全に排除することはできません。
そのため、自分のリスク許容度をしっかり確認し、預貯金と分散しておくことが大切ですね。
また、運用の結果はあとにならないとわかりません。
シミュレーションはあくまで目安であり、実際の運用結果は異なる可能性があります。
月々の積立に回せる額や目標の金額をしっかり考えて、計画的に運用するとよいでしょう。
