ファイナンシャルアドバイザーとしてお金の相談を受けていると、特に多いのが「老後の生活」の資金準備についての質問です。
みなさん、やっぱり将来の生活が気になりますよね。「趣味に時間をたっぷり使いたい」とか、「おいしいものを食べて、のんびり過ごしたい」という人もいるでしょう。やっぱり、誰でも「ゆとりのある生活」を送りたいですよね。
でも、そんなゆとりある生活を実現するには、しっかりとした資金準備が必要です。日本では公的年金がサポートしてくれますが、それだけでは十分とは言えない場合もあります。そんな時に役立つのが「年金生活者支援給付金」。一定の条件を満たすと、この支援金を受け取ることができるのです。
でも、何より大事なのは、年金やその支援制度の仕組みをちゃんと理解しておくこと。準備を始める前に、この仕組みをしっかり押さえておくことが、将来の不安を減らす第一歩です。
この記事では、年金受給額や「年金生活者支援給付金」の内容を分かりやすく解説します。
将来の大切な収入源について、今のうちにしっかり確認しておきましょう。
1. 「年金生活者支援給付金」はどんな人が受け取れる？
年金生活者支援給付金は、所得の少ない年金受給者をサポートするために設けられた制度です。
高齢者や障害を持つ方、遺族の方が、年金のみでは生活が厳しい状況にある場合、その経済的負担を軽減することを目的としています。
次章では、年金生活者支援給付金の一つである「老齢年金生活者支援給付金」の対象者について、詳しく見ていきましょう。
1.1 「老齢年金生活者支援給付金」の対象者を確認
「老齢年金生活者支援給付金」は、下記の支給要件をすべて満たしている方が対象です。
- 65歳以上の老齢基礎年金の受給者
- 同一世帯の全員が市町村民税非課税
- 前年の公的年金等の収入金額※とその他の所得との合計額が以下のとおり
【昭和31年4月2日以後生まれの方】
- 老齢年金生活者支援給付金…78万9300円以下
- 補足的老齢年金生活者支援給付金…78万9300円を超え88万9300円以下
【昭和31年4月1日以前生まれの方】
- 老齢年金生活者支援給付金…78万7700円以下
- 補足的老齢年金生活者支援給付金…78万7700円を超え88万7700円以下
※ 障害年金・遺族年金等の非課税収入は除く
続いて、2024年度における「老齢年金生活者支援給付金」の給付基準額の目安を見ていきましょう。
2. 【一覧表】2024年度「老齢年金生活者支援給付金」給付基準額はいくら？
2024年度の老齢年金生活者支援給付金の給付基準額は「5310円」となっています。
なお、実際の給付額は、保険料納付済期間などによって計算されるため、個人差があります。
老齢年金生活者支援給付金の具体的な給付額は、下記の計算式の①と②の合計額になります。
- ①保険料納付済期間に基づく額（月額） ＝ 5310円 × 保険料納付済期間 / 被保険者月数480月
- ②保険料免除期間に基づく額（月額） ＝ 1万1333円× 保険料免除期間 / 被保険者月数480月
2.1 「老齢年金生活者支援給付金」の給付金額の早見表をチェック
次に、2024年度の「老齢年金生活者支援給付金」の給付金額の早見表を確認しましょう。
保険料納付期間が480カ月の場合、月額5310円の給付が受けられます。
これに老齢基礎年金の満額6万8000円を加えると、月の合計は7万3310円となります（68歳以下の方の場合）。
3. 【厚生年金の一覧表】「60歳代・70歳代・80歳代」の平均年金額は？
本章では、現在のシニア世代が平均していくらの年金を受給しているのか見ていきましょう。
厚生労働省の「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、60歳代、70歳代、80歳代の平均年金月額を確認します。
まずは、厚生年金の平均年金額です。
厚生年金は国民年金に上乗せする形で加入するもので、主に会社員や公務員が受給する年金です。
3.1 【60歳代】60〜69歳が受け取っている「厚生年金」の平均月額
- 60歳：厚生年金9万4853円
- 61歳：厚生年金9万1675円
- 62歳：厚生年金6万1942円
- 63歳：厚生年金6万4514円
- 64歳：厚生年金7万9536円
- 65歳：厚生年金14万3504円
- 66歳：厚生年金14万6891円
- 67歳：厚生年金14万5757円
- 68歳：厚生年金14万3898円
- 69歳：厚生年金14万1881円
3.2 【70歳代】70〜79歳が受け取っている「厚生年金」の平均月額
- 70歳：厚生年金14万1350円
- 71歳：厚生年金14万212円
- 72歳：厚生年金14万2013円
- 73歳：厚生年金14万5203円
- 74歳：厚生年金14万4865円
- 75歳：厚生年金14万4523円
- 76歳：厚生年金14万4407円
- 77歳：厚生年金14万6518円
- 78歳：厚生年金14万7166円
- 79歳：厚生年金14万8877円
3.3 【80歳代】80〜89歳が受け取っている「厚生年金」の平均月額
- 80歳：厚生年金15万1109円
- 81歳：厚生年金15万3337円
- 82歳：厚生年金15万5885円
- 83歳：厚生年金15万7324円
- 84歳：厚生年金15万8939円
- 85歳：厚生年金15万9289円
- 86歳：厚生年金15万9900円
- 87歳：厚生年金16万732円
- 88歳：厚生年金16万535円
- 89歳：厚生年金15万9453円
※65歳未満の厚生年金保険（第1号）の受給権者については、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢が引き上げられたため、受け取れるのは報酬比例部分のみ
※上記のデータには国民年金部分も含まれています。
厚生年金の平均受給額は、14万〜16万円台となっています。
4. 【国民年金の一覧表】「60歳代・70歳代・80歳代」の平均年金額は？
続いて、国民年金の平均月額についても、厚生労働省年金局の同資料から確認していきます。
4.1 【60歳代】60〜69歳が受け取っている「国民年金」の平均月額
- 60歳：国民年金4万2616円
- 61歳：国民年金4万420円
- 62歳：国民年金4万2513円
- 63歳：国民年金4万3711円
- 64歳：国民年金4万4352円
- 65歳：国民年金5万8070円
- 66歳：国民年金5万8012円
- 67歳：国民年金5万7924円
- 68歳：国民年金5万7722円
- 69歳：国民年金5万7515円
4.2 【70歳代】70〜79歳が受け取っている「国民年金」の平均月額
- 70歳：国民年金5万7320円
- 71歳：国民年金5万7294円
- 72歳：国民年金5万7092円
- 73歳：国民年金5万6945円
- 74歳：国民年金5万6852円
- 75歳：国民年金5万6659円
- 76歳：国民年金5万6453円
- 77歳：国民年金5万6017円
- 78歳：国民年金5万5981円
- 79歳：国民年金5万5652円
4.3 【80歳代】80〜89歳が受け取っている「国民年金」の平均月額
- 80歳：国民年金5万5413円
- 81歳：国民年金5万5283円
- 82歳：国民年金5万7003円
- 83歳：国民年金5万6779円
- 84歳：国民年金5万6605円
- 85歳：国民年金5万6609円
- 86歳：国民年金5万6179円
- 87歳：国民年金5万6030円
- 88歳：国民年金5万5763円
- 89歳：国民年金5万5312円
※65歳未満の国民年金受給権者は、繰上げ支給を選択した場合
国民年金の平均受給月額は、いずれも5万円台となっています。
加入期間や保険料の支払い状況によって個人差が大きいため、自分が受け取れる正確な年金額については、「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などで確認することをおすすめします。
5. FPからのアドバイス
老後の生活資金について考えると、「年金だけで大丈夫かな？」と不安になる方も多いと思います。
実際、年金生活者支援給付金や年金受給額を見てみると、年金だけでやりくりするのは厳しそうですよね。そうなると、やっぱり現役時代の準備が大きく影響してきます。
もちろん、コツコツ貯金することも大切ですが、最近の物価高を考えると、ただ貯めるだけじゃ追いつかないこともありえますよね。
そこで検討したいのが、NISAやiDeCoなどの資産運用制度です。これらを活用して積立てを始めてみるという方法もあります。
もちろん、資産運用には元本割れのリスクもありますが、長期的に積み立てていくことでリスクも分散できます。
投資信託は、金融機関によってさまざまな商品があるので、自分にぴったりなものを探してみましょう。
6. 【ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
6.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
6.2 「繰下げ受給」って実際どうなの？
通常、年金は65歳からもらうものですが、「まだ働けるし、今すぐ必要じゃない」という方には「繰下げ受給」という選択肢があります。簡単に言うと、年金の受け取りを後回しにして、もらう額を増やす方法です。
たとえば、65歳で受け取る予定を75歳まで繰り下げると、年金額が84%も増えるんです。
もし健康で他にも収入源があるなら、繰下げ受給を検討してみる価値は十分にあるでしょう。
6.3 年金や老後資金をもっと増やすには？
繰下げ受給以外にも、年金や老後資金を増やす手段はいくつかあります。
国民年金の付加保険料を払う
自営業やフリーランスの方は、少し追加で保険料を払うことで、将来もらえる年金額をアップできます。
厚生年金に加入する
もし可能なら、厚生年金に加入するのも手です。もし国民年金だけに加入していた場合、会社員になったり、厚生年金が適用されるような働き方を選ぶと、年金額が増えます。
資産運用に挑戦
iDeCo（個人型確定拠出年金）や投資信託での資産運用も有効です。
ただし、これは場合によっては元本割れのリスクもあるので、まずはしっかり調べてからスタートするのが大事。お金の増やし方も「焦らずじっくり」がポイントです。
これで、年金の仕組みが少しクリアになったでしょうか？
ちょっとずつでも理解を深めていくと、老後への不安が少しずつ減っていきますよ。将来に向けて、一緒に準備を始めていきましょう。
