日本の富裕層は増えている！お金持ちになるカギは「資産運用」か？！元銀行員が富裕層に共通する3つのポイントを紹介 【2005年～2021年】保有資産規模と世帯数の推移をチェック

皆さんは「富裕層」と聞いてどのような方をイメージしますか。

「純金融資産1億以上」と聞くと、想像もできない世界と感じるかもしれません。

しかし、日本の「富裕層」は増加傾向に。FIREやアーリーリタイアを目指して積極的に資産運用をしている人もいるでしょう。

本記事では、日本における「富裕層」世帯の割合を紹介するとともに、前職の銀行員時代から富裕層の方とお話する機会が多かった筆者が、富裕層の方に共通すると感じた3つのポイントについてお伝えします。

1. 【富裕層】日本で「純金融資産1億円以上」の資産家はどれくらいの割合いる？

株式会社野村総合研究所の調査報告によると、日本には純金融資産1億円以上を持つ富裕層が「148万5000世帯」もいることがわかりました。全体の約2％を占めています。

• 超富裕層（5億円以上）：9万世帯／105兆円
• 富裕層（1億円以上5億円未満）：139万5000世帯／259兆円
• 準富裕層（5000万円以上1億円未満）：325万4000世帯／258兆円
• アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）：726万3000世帯／332兆円
• マス層（3000万円未満）：4213万2000世帯／678兆円

富裕層の割合をさらに詳しく見てみると、資産が1億円以上5億円未満の「富裕層」は全体の約2.6%を占め、世帯数にして約139万5000世帯です。

一方、5億円以上の資産を持つ「超富裕層」は約0.2%で、世帯数は約9万世帯となっています。

2005年からは、62万世帯が新たに富裕層となっていますが、この増加の背景にはどのような要因があるのでしょうか。

次章にて、富裕層が近年増加している背景について考察していきます。

2. 日本で富裕層が増え続ける2つの理由とは

株式会社野村総合研究所の同調査によると、2005年から2021年にかけて、富裕層が増加傾向となっています。

富裕層と超富裕層が保有する資産総額の推移は以下の通りです。

• 2015年：272兆円
• 2017年：299兆円
• 2019年：333兆円
• 2021年：364兆円

ではなぜ、日本でこのような富裕層が増えているのでしょうか？

本章で、日本で富裕層が増え続ける2つの理由について詳しく確認していきましょう。

2.1 理由1：経済成長と資産形成の機会が増えたから

2005年以降、日本の経済はゆっくりと成長を続けております。さらにNISAやiDeCoなどの税制優遇制度が導入され、資産形成の機会が増えました。

これにより、早期に投資を始めた人々はかなりの利益を得ている可能性があり、このような背景が富裕層の増加に繋がっていると考えられます。

2.2 理由2：相続や贈与が影響しているから

富裕層の中には、相続や贈与によってまとまった資金を手に入れた人も少なくありません。

日本の高齢化が進む中で、親や祖父母から資産を引き継ぐケースが増え、それが富裕層の増加に繋がっているのでしょう。

富裕層と話す機会が多い筆者が、次にお話ししたいのは、富裕層に共通する3つのポイントです。

3. 富裕層に共通する３つのポイントとは

ここからは元金融機関勤務の筆者が、過去に出会った富裕層に共通する3つのポイントをご紹介していきます。

3.1 資産運用を活用している

現役世代は勤労収入が中心でしょう。

そのうちの一部を貯金している方が多いかもしれませんが、低金利の現代、預貯金だけでお金を増やすことはできません。物価上昇のペースを下回る水準の金利では、「お金を置いておく」ということは資産価値を下げることになります。

富裕層の人たちは、こうした仕組みを十分に理解し、「お金に働いてもらう」＝「資産運用」を行っています。

資産運用にはリスクが伴いますが、預貯金では得られないリターンも期待できるため、上手に活用し資産を増やす工夫を怠りません。

3.2 お金の使い方にメリハリがある

富裕層とはいえ、毎日外食や贅沢な生活を送っているわけではありません。むしろ、日常の生活は質素な方が多い印象です。

その代わりに、趣味などの自分のモチベーションを維持＆上げるものには、お金を惜しみなく使う傾向があります。

3.3 情報収集が上手

情報キャッチ能力に長けていることも富裕層に共通するポイントといえるでしょう。

金融機関の担当者や友人・知人などから自然とお得な情報が入ってくるケースもありますが、自身で情報を見つけにいく努力も惜しまない印象があります。

お付き合いのある銀行や証券会社が無料で開催するセミナーにも積極的に参加しています。

また、自身にとって有益な情報であるかどうかの取捨選択も上手です。

4. まとめにかえて

今回は筆者がこれまで出会ってきた富裕層に共通するポイントを紹介しました。

新NISA制度が始まり、資産運用がより身近になっていることを考えると、今後さらに富裕層の割合が増えることも予想されます。

ただし、リターンを求めてリスクの高い資産だけに投資するのは危険です。かえって自身の資産を減らすことに繋がる可能性もあるため注意しましょう。

まずは自分の現状を把握するために「お金の色分け」から始めてみるのもいいかもしれませんね。

参考資料

• 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計 | ニュースリリース | 野村総合研究所(NRI)」

奥野 友貴