【老後年金】「ねんきん定期便」の正しい見方と受給額のチェックポイントとは《元公務員が解説》 35歳・45歳・59歳の人に届くねんきん定期便はいつもと違う？

日本の年金制度の特徴の一つに「国民皆年金」があります。20歳になると誰もが60歳まで国民年金に加入するというものです。納めた保険料によって年金額が決まり、原則65歳から年金の受け取りを開始します。

将来の年金額や直近の保険料納付状況を知るには「ねんきん定期便」を活用しましょう。ねんきん定期便は、毎年自分の誕生月になると、日本年金機構から送られてきます。

ねんきん定期便はハガキ1枚にさまざまな情報が凝縮されています。そのため「時間をかけて見ないとよくわからない」という人もいるでしょう。この記事では、元公務員がねんきん定期便の正しい見方やチェックしておきたいポイントを解説します。ねんきん定期便の見方をおさえて、ぜひ将来のライフプランづくりに役立ててください。

1. 60歳未満の人に届く「ねんきん定期便」の中身に記載された内容は？

ねんきん定期便は、年齢によって届くものや記載内容が異なります。具体的には、以下のとおりです。

1.1 50歳未満（35歳、45歳以外）：ハガキ

• 保険料納付額
• 月別状況（直近13月）
• 年金加入期間
• これまでの加入実績に応じた年金額

1.2 50歳以上（59歳以外）：ハガキ

• 保険料納付額
• 月別状況（直近13月）
• 年金加入期間
• 老齢年金の種類と見込額

1.3 受給者（直近1年間に被保険者期間がある場合）：ハガキ

• 月別状況（直近13月）
• 保険料納付額
• 年金加入期間

1.4 35歳、45歳：封書

• 保険料納付額
• 年金加入期間
• これまでの加入実績に応じた年金額
• これまでの年金加入履歴
• 月別状況（全期間）

1.5 59歳：封書

• 保険料納付額
• 年金加入期間
• 老齢年金の種類と見込額
• 年金加入履歴
• 月別状況（全期間）

50歳未満の人に届くねんきん定期便には、保険料納付額や年金加入期間、加入実績から算出される年金額などが記載されています。

50歳になるまでは基本的に記載内容が変わりません。ただし、35歳・45歳・50歳以上・59歳の人は内容が異なります。これについては、後ほど詳しく解説します。

2. ねんきん定期便で確認しておきたいポイント

ねんきん定期便で確認しておきたいポイントは、以下の3点です。

• 保険料の未納期間がないか
• 受給資格期間の月数はどれくらいか
• 加入実績に応じた年金額や老齢年金見込額はいくらか

いずれも、ハガキで送られてくるねんきん定期便の裏面に記載されている内容です。ハガキを開いて、それぞれの内容を確かめてみましょう。

2.1 保険料の未納期間がないか

まずは、保険料の未納期間がないか確かめておきましょう。保険料に未納期間があると、年金を満額受給できません。

ねんきん定期便では、累計の保険料納付額や直近13ヶ月分の納付状況がわかります。もし漏れや誤り、納付額の少なさに対する違和感などがあれば、すぐに年金事務所に問い合わせてみましょう。

2.2 受給資格期間の月数はどれくらいか

受給資格期間の月数がどれくらいになっているかも確かめておくと、将来年金を受け取れるかどうかがわかります。

65歳から受け取る老齢年金を受給するには、国民年金・厚生年金合わせて10年間、保険料を納める必要があります。つまり、受給資格期間が120月になっていれば、必ず将来年金が受け取れるのです。

漏れや不足なく年金保険料を納めた場合、30歳になった時点で120月分の保険料を納めたことになります。30歳以降に届いたねんきん定期便で受給資格期間が120月に届いていない場合は、一部期間の未納があったり、60歳以降も任意で国民年金に加入する必要があったりします。受給資格期間が現時点でどれくらいあるのかは、必ずチェックしておきましょう。

2.3 加入実績に応じた年金額や老齢年金見込額はいくらか

ねんきん定期便では、加入実績に応じた年金額や老齢年金の見込額がわかります。50歳までは加入実績に応じた年金額、50歳以上からは老齢年金見込額がねんきん定期便に記載されています。

おおよその年金額がわかれば、年金以外の資産がどれくらい必要か見当をつけられます。年金以外の資産づくりに、目標を持って臨めるようになるでしょう。

3. 35歳・45歳・59歳の人には封書のねんきん定期便が届く

従来のねんきん定期便とは異なり、35歳・45歳・59歳の人には封書のねんきん定期便が届きます。

基本的に確認する内容はハガキ型のねんきん定期便と同じです。

59歳は国民年金保険料を納める最後の1年です。老齢年金は最短で60歳から支給を受けられるため、直前の最終案内として、全期間を確認するためにも封書で送るようにしていると考えられるでしょう。

では、ねんきん定期便で見落としがちなポイントについて、次章で解説します。

4. ねんきん定期便で見落としがちなポイント

ねんきん定期便でついつい見落としてしまうポイントは、以下の2つが挙げられます。

• 年金の見込額や受給資格期間の数字の勘違い
• 公的年金にかかる税金や社会保険料

ねんきん定期便には、これまでの加入実績に応じた年金額や老齢年金の見込額が記載されます。この記載額はすべて「年額」です。月額だと勘違いしてしまうと、1ヶ月で相当な金額を受け取ることになってしまいます。

月あたりどれくらいの年金がもらえるのか知りたい場合は、必ず記載されている見込額の数字を12で割るようにしましょう。

また、受給資格期間についても、数字を勘違いしないよう気をつけましょう。老齢年金を受け取るには、受給資格期間が最低でも「120月」必要です。100月や200月ではないことに注意してください。

加えて、年金にかかる税金についても考慮するようにしましょう。ねんきん定期便に記載されている年金額はあくまで額面のものであり、実際の手取り額は異なる場合があります。

年金からは、以下のような税金や社会保険料が天引きされる場合があります。

〈所得税〉

• 65歳未満：年間の年金受給額が108万超
• 65歳以上：年間の年金受給額が158万超

〈住民税〉

• 以下の条件をすべて満たす場合
  ・65歳以上
  ・老齢もしくは退職を理由に年金を受給
  ・年間の年金受給額が18万円以上

〈国民健康保険料〉

• 以下の条件をすべて満たす場合
  ・後期高齢者医療制度の該当者を除く65歳以上75歳未満
  ・老齢・退職・障害・死亡を理由に年金を受給
  ・年間の年金受給額が18万円以上

〈後期高齢者医療保険料〉

• 以下の条件をすべて満たす場合
  ・75歳以上か後期高齢者医療制度の該当者
  ・老齢・退職・障害・死亡を理由に年金を受給
  ・年間の年金受給額が18万円以上

〈介護保険料〉

• 以下の条件をすべて満たす場合
  ・65歳以上
  ・老齢・退職・障害・死亡を理由に年金を受給
  ・年間の年金受給額が18万円以上

※国民健康保険料および後期高齢者医療保険料は、介護保険料との合計額が特別徴収対象年金額の2分の1を超える場合は、天引きされない。

実際に受け取れる金額は「ねんきん定期便に記載の金額からいくらか減る」と想定しておくとよいでしょう。

5. まとめにかえて

ねんきん定期便は、自分の年金の状況がわかる大切な書類です。年金額によって、老後のライフプランは大きく変わってきます。

現在、ねんきん定期便は「ねんきんネット」に登録することでWeb書面でも見られるようになっています。年金情報が気になるときにいつでもアクセスできるようにしたい人は、ぜひねんきんネットに登録しておきましょう。

年1回のハガキや封書で年金のことをきちんと理解したい人は、日本年金機構からの郵便を大切に保管し、これからのライフプラン形成に役立ててください。

■参考資料

• 日本年金機構「大切なお知らせ、「ねんきん定期便」をお届けしています」
• 日本年金機構「「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和6年度送付分）」
• 日本年金機構「必要な資格期間が25年から10年に短縮されました」
• 日本年金機構「遺族厚生年金（受給要件・対象者・年金額）」
• 国税庁「高齢者と税（年金と税）」
• 日本年金機構「年金から介護保険料・国民健康保険料（税）・後期高齢者医療保険料・住民税を特別徴収されるのはどのような人ですか。」