2024年から新NISA制度が始まり、はや半年が経過しました。これを機に実際に投資を始めたという方もいるのではないでしょうか。
投資にはリスクが伴いますが、多くの資産を投資に回し、高い利回りで運用できれば効率よく資産を増やせる可能性があります。
こちらの記事では、新NISAで月3万円・5万円・7万円を投資したケースのシミュレーション結果を解説します。
1. 積立投資をするなら新NISA「つみたて投資枠」を検討して
NISAとは「少額投資非課税制度」の略称で、一定額まで非課税で投資できる制度です。
通常、投資で得られた運用益に対して20.315％が課税されますが、NISAを活用すれば非課税となります。
効率よく資産形成を行ううえで、NISAは利用すべき制度といえるでしょう。
なお、新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれています。コツコツと積立投資を行いたい場合は、つみたて投資枠を活用しましょう。
つみたて投資枠の年間投資枠は120万円（制度全体で1800万円）です。毎月10万円まで積立投資を行えます。
次の章からは、金融庁の積立投資シミュレーションを利用して「月3万円・5万円・7万円」を資産運用したときに期待できる結果を確認していきましょう。
2. 月3万円・5万円・7万円を20年を積立投資するとどうなる？
毎月積立投資に回せる金額は、各家庭の収支状況や家族構成によって差があるでしょう。以下で、月3万円・5万円・7万円を積立投資した場合のシミュレーション結果を解説します。
2.1 月3万円を20年・25年かけて積立投資したときのシミュレーション
月3万円を20年・25年かけて積立投資したシミュレーション結果は以下のとおりです。
【積立期間20年の場合】
- 利回り3％の場合：985万円（元本720万円、運用益265万円）
- 利回り5％の場合：1233万円（元本720万円、運用益513万円）
- 利回り7％の場合：1563万円（元本720万円、運用益843万円）
【積立期間25年の場合】
- 利回り3％の場合：1338万円（元本900万円、運用益438万円）
- 利回り5％の場合：1787万円（元本900万円、運用益877万円）
- 利回り7％の場合：2430万円（元本900万円、運用益1530万円）
2.2 月5万円を20年・25年かけて積立投資したときのシミュレーション
月5万円を20年・25年かけて積立投資したシミュレーション結果は以下のとおりです。
【積立期間20年の場合】
- 利回り3％の場合：1642万円（元本1200万円、運用益442万円）
- 利回り5％の場合：2055万円（元本1200万円、運用益855万円）
- 利回り7％の場合：2605万円（元本1200万円、運用益1405万円）
【積立期間25年の場合】
- 利回り3％の場合：2230万円（元本1500万円、運用益730万円）
- 利回り5％の場合：2978万円（元本1500万円、運用益1478万円）
- 利回り7％の場合：4050万円（元本1500万円、運用益2550万円）
2.3 月7万円を20年・25年かけて積立投資したときのシミュレーション
月7万円を20年・25年かけて積立投資したシミュレーション結果は以下のとおりです。
【積立期間20年の場合】
- 利回り3％の場合：2298万円（元本1680万円、運用益618万円）
- 利回り5％の場合：2877万円（元本1680万円、運用益1197万円）
- 利回り7％の場合：3646万円（元本1680万円、運用益1966万円）
【積立期間25年の場合】
- 利回り3％の場合：3122万円（元本2100万円、運用益1022万円）
- 利回り5％の場合：4169万円（元本2100万円、運用益2069万円）
- 利回り7％の場合：5671万円（元本2100万円、運用益3571万円）
3. 月3万円・5万円・7万円✕20年・25年積立投資したシミュレーション結果まとめ
積立額が多いほど、運用利回りが高いほど効率よく資産を増やせることがわかります。
資産を増やすスピードを速めたい場合は、家計管理を行い可能であれば積立投資に回すお金を増やしましょう。
次の章では、積立投資するうえで考えていきたい「リスク」について解説します。
4. 【積立投資】資産運用では「リスクの取り過ぎ」に注意
先ほど紹介したシミュレーションは、あくまでも想定に過ぎません。
毎年判を押したように3％や5％で運用できる保証はないため、あくまでも参考程度にとどめておくべきでしょう。
また、投資対象によってリスクの大きさは異なります。期待リターンが大きいほどリスクも大きくなるため、期待リターンだけで投資対象を選定するのではなく、自分のリスク許容度を踏まえることが大切です。
リスク許容度は年齢や家族構成、投資経験の有無などを総合的に加味する必要があります。
また、精神的にどれだけ損失に耐えられるかというマインド面も考慮すべきです。
長期的に安心して投資を行うためにも、期待リターンだけでなくリスク許容度にも意識を向けてみてください。
5. まとめにかえて
積立投資を行う金額が大きいほど、運用利回りが高いほど効率よく資産形成を行えます。
特に、NISAは運用益が非課税になる制度なので、得られる運用益が大きいほど享受できるメリットも大きくなります。
ただし、投資にはリスクが伴う点に注意しましょう。投資を行う際には、自分のリスク許容度を踏まえたうえで、安心して投資に臨めるか考えることが大切です。
参考資料
柴田 充輝
