2. 50歳から毎月「3万円・5万円・7万円」の積立投資をしたら65歳で資産はいくらになるか

50歳代の多くの世帯では十分な老後資金がないことを確認しましたが、50歳代から資産運用を始めれば老後を迎える65歳までに十分な貯蓄を築くことは可能なのでしょうか。

50歳から毎月「3万円・5万円・7万円」の積立投資を始めた場合、65歳到達時点までの15年間でどれくらいの資産を築けるのかシミュレーションしてみましょう。

なお、運用利回りは年率3％とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

シミュレーション結果表「月3万円・5万円・7万円×3%の積立投資」

シミュレーション結果表「月3万円・5万円・7万円×3%の積立投資」

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」を基に筆者作成

2.1 15年間の積立投資で築ける資産額

毎月の積立金額　資産評価額　元本部分

  • 月3万円　681万円　540万円
  • 月5万円　1135万円　900万円
  • 月7万円　1589万円　1260万円

＊運用利回りは年率3％

月3万円の積立投資をすれば、65歳到達時点で681万円の資産を用意できます。

また、積立金額を月7万円に増やせば、65歳到達時点での資産額は1589万円です。元本部分は1260万円のため、新NISAでの資産運用により329万円が増えたことになります。

50歳からの新NISAでも、十分な資産を築けることがわかるでしょう。

※シミュレーションに基づく期待値です。投資はリスクを伴うため、元本割れの可能性がある点にご注意ください。