【公務員】退職金は平均2000万円も、約8割が「日々の生計維持のため」定年後勤務を希望定年退職後も働きたい人は83.3％【副業代わりの新NISAシミュレーション】

5. 【新NISA】積立投資シミュレーション：退職までいくら貯められる？

退職金のほかにも老後資金を確保したい場合、新NISAを利用して積立投資を行う方法があります。

今回は元利合計で1000万円を達成するための運用期間と金額を、利回り別でシミュレーションしてみました。

【写真全3枚中3枚目】「積立投資で1000万円」シミュレーション一覧表

【利回り（年率）1％】

10年：7万9271円
15年：5万5156円
20年：3万7656円

【利回り（年率）3％】

10年：7万1561円
15年：4万4058円
20年：3万460円

【利回り（年率）5％】

10年：6万4399円
15年：3万7413円
20年：2万4329円

運用益ゼロで30年かける場合、毎月約3万円の積立で1000万円を貯められるとわかります。しかし、年率1％で運用できたら毎月の積立額は約2万3000円です。

一方、年率5%で20年運用した場合にも、毎月の積立額は2万5000円以内となるようです。

毎月2万円から3万円の積立であれば、家計の見直しなどで資金を捻出できるのではないでしょうか。

つまり、1000万円の資産は、貯蓄に自信のない30歳代・40歳代の人でも、退職やリタイアまで時間の少なめな50歳代の人でも、手が届く目標だといえるでしょう。

ただし、NISAの運用は預貯金のように将来の成果を約束されていません。

上手くいけば想定以上のリターンを得られるかもしれませんが、反対に損をする可能性もあります。あくまでも、この金額は目安だと理解しておきましょう。

公務員の平均退職手当は「2000万円以上」でしたが、実際に受け取れる金額はキャリアに応じて大きく異なります。

そのため、退職金だけに頼るのではなく、新NISAなどを利用して資産形成を行うことも1つの選択肢です。退職金だけでは将来が不安だと思うならば、年金のプラスアルファで考えることは必要なことだと思います。

しかし、新NISAで購入できる金融商品は、銀行預金のように元本が保証されるものではありません。したがって、新NISAを利用する場合は投資のリスクについて理解し、リスク管理を徹底する必要があります。

特に、短期的な利益を狙って一括投資を行う場合、価格変動によるリスクが高くなってしまいます。新NISAは長期の資産形成を目的とした制度。なるべく長期的な視点で投資を行いましょう。

少ない資金からでも開始可能である投資信託を始めてみて、老後資金形成の勉強を始めてみるのもいいかもしれません。

足立祐一