【新NISA】40歳代の共働き夫婦が「月3万円ずつ」の積立投資「老後2000万円」貯まるか試算【2023年下期ベストセレクション】 投資信託での積立投資を年利・年数別にもシミュレーション　

40歳代の共働き夫婦が「月3万円ずつ」の積立投資。老後2000万円貯まるか

日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年12月31日現在）について」によると、2022年のNISA新規買付額がもっとも多い年代は40歳代です。

40歳代は教育費や住宅ローンを払う一方で、老後資金が気になる年代でもあるでしょう。

現代では共働き世帯が主流となっていますが、では共働き夫婦が「月3万円ずつ」、計6万円の積立投資を行った場合、老後に向けて2000万円貯まるのか、金融庁「資産運用シミュレーション」で試算してみましょう。

新NISA「積立投資」シミュレーション「月3万円・年率3％・20年間」（1人分）

総額約985万円（うち元本720万円・利益約265万円）

たとえば「年利3％」で40歳代から20年間積立投資を行った場合、総額で約985万円となります。

夫婦あわせて1968万円となりますから、約2000万円が用意できると試算できます。

なお、通常であれば利益の約265万円から約2割の税金が引かれますが、NISAを利用すれば非課税となります。

仮に「月3万円・年利5％・20年間」で運用できた場合には約1233万円（うち元本720万円・利益約513万円）となります。

もちろん投資なのでリスクはありますし、最終的な運用利回りは後にならなければわかりません。

ただこのように試算を行うことで、積立投資のイメージがわかりやすいでしょう。

新NISA「積立金額・年利別」にもシミュレーション

「積立金額・年利別」にもシミュレーションしてみましょう。