3. 専業主婦など「収入のない方」がiDeCoを活用する方法とは
収入のない専業主婦のような方の場合、先ほどご説明したiDeCoの節税ポイントのうち「1.運用資金を拠出した時」の節税メリットを受けることができません。
しかし、課税口座で行う運用に比べれば、iDeCoを活用した方がお得に資産運用を行えるといえるでしょう。
専業主婦の方は定期的な収入がないため、多額の運用資金を毎月拠出するのは難しいかもしれません。しかし、少額であってもコツコツと積立投資を続ければ、資金が大きく成長する可能性があります。
なお、2024年から制度が新しくなったNISAでも、運用益が非課税となる税制上のメリットを活用しながら、お得に資産運用を行うことが可能です。
3.1 【月1万円】投資でどのくらいお金が増える？
それでは具体的に、毎月1万円をiDeCoで資産運用したケースを見ていきましょう。
30歳から60歳まで、30年間年率5％で積立投資をした例を考えます。
- 3年目：（元本）36万円（運用益）2万8000円（合計）38万8000円
- 6年目：（元本）72万円（運用益）11万8000円（合計）83万8000円
- 9年目：（元本）108万円（運用益）28万円（合計）136万000円
- 12年目：（元本）144万円（運用益）52万8000円（合計）196万8000円
- 15年目：（元本）180万円（運用益）87万3000円（合計）267万3000円
- 18年目：（元本）216万円（運用益）133万2000円（合計）349万2000円
- 21年目：（元本）252万円（運用益）192万3000円（合計）444万3000円
- 24年目：（元本）288万円（運用益）266万8000円（合計）554万8000円
- 27年目：（元本）324万円（運用益）359万2000円（合計）683万2000円
- 30年目：（元本）360万円（運用益）472万3000円（合計）832万3000円
このケースでは、総額360万円を投資し、30年後には832万3000円まで資産を増やすことができました。
課税口座の場合、今回の運用益472万3000円には約20％の約94万円が税金としてかかります。しかし、iDeCoなので税金は0円。約94万円の節税となりそうです。
このように、毎月1万円の投資でも472万3000円もお金を増やすことができます。これで得た資産総額は、老後の大切な生活資金となるでしょう。
4. まとめ
専業主婦で収入がない人でも、少額で積立投資を続ければ、iDeCoの節税メリットを活かしながら、お金を増やすことができます。
今回ご紹介したiDeCoの制度内容や、運用シミュレーションを確認して、ぜひiDeCoの口座を開設することから始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
下中英恵FP事務所 下中 英恵
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