40歳代になると、老後を意識する人が多いです。
なかには、新NISAでの資産形成を検討している世帯もあるかもしれません。では、新NISAでの積立投資をすればどれくらい資産を築けるのでしょうか。
本記事では、40歳代共働き夫婦が「月3万円ずつ」積立投資を新NISAでおこなった場合の、20年後・25年後における資産評価額をシミュレーションします。
運用利率別にシミュレーションするので参考にしてみてください。
1. 40歳代夫婦の貯蓄はいくらか
まずは、40歳代夫婦がどれくらい貯蓄があるのかを確認しましょう。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」によると、40歳代二人以上世帯における貯蓄額の分布は以下の通りです。
1.1 40歳代二人以上世帯の金融資産保有額
- 非保有 ：26.1％
- 100万円未満 ：11.1％
- 100～200万円未満 ：7.2％
- 200～300万円未満 ：5.4％
- 300～400万円未満 ：5.5％
- 400～500万円未満 ：4.2％
- 500～700万円未満 ：7.9％
- 700～1000万円未満 ：7.3％
- 1000～1500万円未満 ：7.4％
- 1500～2000万円未満 ：3.8％
- 2000～3000万円未満 ：5.2％
- 3000万円以上 ：4.9％
- 無回答 ：3.8％
- 平均値 ：852万円
- 中央値 ：250万円
中央値は250万円で、決して高い数字とは言えません。また、貯蓄がない世帯の割合も26.1％と高いです。
老後に向けて、急ぎ資産形成を始める必要のある世帯が多いことがわかります。
次章では、40歳代から毎月3万円ずつの積立投資で20年後、25年後に資産をどのくらい増やすことができるのか、シミュレーションしていきます。
